貸款調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵,是貸款審查、審議和審批決策的重要依據(jù)。下面是小編為大家整理的貸款調(diào)查報(bào)告范文，歡迎閱讀。

貸款調(diào)查報(bào)告范文篇1：

關(guān)于XX公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。)，占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元)，占注冊(cè)資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元)，占注冊(cè)資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元)，占注冊(cè)資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元)，占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元)，占注冊(cè)資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師)，從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái)，到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，銷售收入為3900萬(wàn)元，銷售收入為4700萬(wàn)元，銷售收入為7200萬(wàn)元，銷售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過(guò)銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬(wàn)元

欄目

底

底

底

資產(chǎn)總額

6412

5762

5768

6514

負(fù)債總額

4479

3955

4122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

長(zhǎng)期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流動(dòng)比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速動(dòng)比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

銷售收入

3916

4717

7250

8753

利潤(rùn)總額

3

3

37

312

凈利潤(rùn)

2

3

25

242

據(jù)上表分析:

(1)借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。

(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。

(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，XX縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。

寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認(rèn)證，1999年通過(guò)了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000(美國(guó))和VDA6.1(德國(guó))認(rèn)證，10月份通過(guò)國(guó)家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，4月通過(guò)TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn)，將于上市。

寧波BB集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶，中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，

七、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

貸款調(diào)查報(bào)告范文篇2：

關(guān)于華鵬面粉廠申請(qǐng)貸款調(diào)查報(bào)告

縣聯(lián)社市場(chǎng)發(fā)展部：

民勤縣華鵬面粉廠，位于民勤縣雙茨科鄉(xiāng)二分村，機(jī)構(gòu)類型為企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍為面粉加工、銷售。該公司因改擴(kuò)建，購(gòu)原材料小麥、轉(zhuǎn)貸原雙茨科信用社貸款本金260萬(wàn)元及利息資金不足，向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款600萬(wàn)元，期限3年，用該面粉廠房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備全部產(chǎn)權(quán)抵押，現(xiàn)將具體貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容提供如下：

一、貸款調(diào)查報(bào)告的基本情況

民勤縣華鵬面粉廠擴(kuò)建于10月，是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)資企業(yè)，發(fā)展成現(xiàn)在的集小麥?zhǔn)召?gòu)、加工、銷售為一體的綜合性企業(yè)，具有獨(dú)立法人資格，占地面積1624平米。貸款調(diào)查報(bào)告中表示法定代表人盧橋林，男，漢族，現(xiàn)年50歲，系民勤縣雙茨科鄉(xiāng)紅中村八社人，身份證號(hào)碼622322196008213211，聯(lián)系電話 13993529066

二、貸款調(diào)查報(bào)告的資產(chǎn)負(fù)債狀況

(一)貸款調(diào)查報(bào)告的資產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，民勤縣華鵬面粉廠現(xiàn)值813元(其中房地產(chǎn)估價(jià)3060095元，面粉加工設(shè)備估價(jià)5144118元)。資產(chǎn)總額813元。

(二)貸款調(diào)查報(bào)告的負(fù)債狀況：

民勤縣華鵬面粉廠現(xiàn)在雙茨科信用社貸款260萬(wàn)元，(其中.07.20抵押貸款100萬(wàn)元，.07.07到期，.07.20擔(dān)保貸款100萬(wàn)元，.07.07到期，

.09.22抵押貸款60萬(wàn)元，.09.22到期。)以上貸款均未清息，利息合計(jì)120萬(wàn)元。欠機(jī)器設(shè)備款50萬(wàn)元。負(fù)債總額430萬(wàn)元。p副標(biāo)題e

三、貸款調(diào)查報(bào)告經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)

(一)貸款調(diào)查報(bào)告的收入預(yù)測(cè)：

該面粉廠于10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后，主要生產(chǎn)高精度面粉，產(chǎn)品質(zhì)量可靠。按現(xiàn)設(shè)備生產(chǎn)能力，日加工小麥100噸，原材料每噸2200元，生產(chǎn)成本每噸160元，銷售毛利潤(rùn)每噸300元，凈利潤(rùn)每噸140元，日可實(shí)現(xiàn)凈收入1.4萬(wàn)元，每月按20天計(jì)算可實(shí)現(xiàn)凈收入28萬(wàn)元，一年按10個(gè)月計(jì)算可實(shí)現(xiàn)凈收入280萬(wàn)元。毛利潤(rùn)600萬(wàn)元。

(二)貸款調(diào)查報(bào)告的支出預(yù)測(cè)：

每年應(yīng)繳稅金10萬(wàn)元，銀行貸款利息50萬(wàn)元，管理、人員工資23萬(wàn)元，水電費(fèi)20萬(wàn)元，其它費(fèi)用20萬(wàn)元，全年支出123萬(wàn)元。

(三)貸款調(diào)查報(bào)告的經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)：

年創(chuàng)凈利潤(rùn)280萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。貸款調(diào)查報(bào)告中表示的高精度面粉，商品質(zhì)量可靠，生產(chǎn)規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品銷售，且遠(yuǎn)銷內(nèi)蒙、青海、寧夏等地。

四、貸款調(diào)查報(bào)告的擔(dān)保，抵押物的調(diào)查情況

(1)貸款調(diào)查報(bào)告的該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和機(jī)器設(shè)備抵押方式：

根據(jù)民勤縣價(jià)格認(rèn)證中心提供的評(píng)估報(bào)告，現(xiàn)房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格為306萬(wàn)元，機(jī)器設(shè)備評(píng)估價(jià)格為514萬(wàn)元，合計(jì)：820萬(wàn)元。

(2)擔(dān)保人盧國(guó)林現(xiàn)在民湖公路1.5公里處有住宅樓一處(兩層)估價(jià)80萬(wàn)元，在民湖公里2公里處有公司場(chǎng)地一處估價(jià)30萬(wàn)元，修路機(jī)器設(shè)備估價(jià)500萬(wàn)元，合計(jì)：610萬(wàn)元。

五、貸款調(diào)查報(bào)告的貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論

(一)貸款調(diào)查報(bào)告的貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算：

根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度：該筆貸款為抵押，擔(dān)保，抵押度房地產(chǎn)為70%，機(jī)器設(shè)備為40%。風(fēng)險(xiǎn)度在20%—30%之間。

(二)還款來(lái)源為面粉銷售收入，做為此筆貸款還款的第一保障。

(三)根據(jù)以上貸款調(diào)查報(bào)告的調(diào)查分析認(rèn)為：因缺流動(dòng)資金，該公司經(jīng)營(yíng)情況現(xiàn)一直停產(chǎn)，法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地處鄉(xiāng)村，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集收、加、銷售多元化為一體的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)前景看好，且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期長(zhǎng)，利潤(rùn)高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強(qiáng)，若不能按期歸還貸款，(1)可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣。(2)可依法處理?yè)?dān)保人的房地產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備。

據(jù)此貸款調(diào)查報(bào)告，為擴(kuò)大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進(jìn)快速發(fā)展，同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給600萬(wàn)元，期限3年，現(xiàn)將貸款調(diào)查報(bào)告呈報(bào)聯(lián)社。 后面要有調(diào)查人的簽字，單位公章、日期。

貸款調(diào)查報(bào)告范文篇3：

關(guān)于××單位申請(qǐng)××萬(wàn)元貸款(或授信等)

的調(diào)查報(bào)告

第一部分 借款人基本情況

考慮到信息搜集不全面，這一部分建議用文字的形式闡述，而不用表格的形式。

三、管理情況

1、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介：(簡(jiǎn)單介紹企業(yè)管理體系、決策機(jī)構(gòu)及人員、職能部門設(shè)置、人員結(jié)構(gòu)等)

2、主要管理人員

3、管理水平評(píng)價(jià)：簡(jiǎn)單評(píng)價(jià)管理層的知識(shí)水平、工作經(jīng)驗(yàn)、團(tuán)隊(duì)精神、人力資源管理、激勵(lì)機(jī)制等，著重從其歷史上的重要決策及其效果分析。

四、關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物

關(guān)聯(lián)企業(yè)：介紹包括母公司、子公司、參股公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、注冊(cè)資金、關(guān)聯(lián)關(guān)系、主要經(jīng)營(yíng)管理情況等。 關(guān)聯(lián)人物：包括姓名、性別、年齡、關(guān)聯(lián)關(guān)系、學(xué)習(xí)工作簡(jiǎn)歷、主要情況介紹等。

第二部分 借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析

一、 總體情況

簡(jiǎn)單介紹借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歷史發(fā)展、經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃、策略和目標(biāo)。

二、生產(chǎn)銷售情況

1、主要產(chǎn)品：簡(jiǎn)單介紹企業(yè)的主要產(chǎn)品

2、原材料情況：重點(diǎn)分析其原材料的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)商選擇的標(biāo)準(zhǔn)(如是否采用招投標(biāo)制)、付款方式。對(duì)渠道較為單一的借款人，要分析其供應(yīng)的穩(wěn)定性;對(duì)采用延期付款的借款人，要分析延期付款的條件(如是否付利息等)。

3、生產(chǎn)情況：分析生產(chǎn)所用原材料的儲(chǔ)備情況、生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)先進(jìn)性、設(shè)備與廠房的保養(yǎng)、工藝流程等。對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品生產(chǎn)，此部分的填寫具有一定的難度，應(yīng)爭(zhēng)取參觀企業(yè)生產(chǎn)流程的機(jī)會(huì)，并聽取生產(chǎn)技術(shù)和管理人員的介紹。

4、銷售情況：重點(diǎn)分析銷售網(wǎng)絡(luò)、主要下游客戶名單、銷售方式、結(jié)算方式、售后服務(wù)體系等。對(duì)于采用信用方式銷售較多的借款人，應(yīng)調(diào)查其是否建立了客戶的信用評(píng)價(jià)體系，主要欠款客戶的資信狀況; 對(duì)于產(chǎn)品要求售后服務(wù)的借款人，應(yīng)調(diào)查其售后服務(wù)體系是否完善。

三、研究開發(fā)能力

重點(diǎn)分析改善產(chǎn)品和工藝的各種努力的活動(dòng)，著重借款人在研究開發(fā)方面的投入水平、研究人員力量、掌握核心技術(shù)和專利的情況等。

四、行業(yè)情況

1、行業(yè)現(xiàn)狀：包括行業(yè)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)者、供求現(xiàn)狀和行業(yè)的利潤(rùn)水平，對(duì)主要競(jìng)爭(zhēng)者要比較市場(chǎng)份額、利潤(rùn)水平、技術(shù)水平、資金實(shí)力等主要指標(biāo)。

2、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：著重分析影響供求狀況的技術(shù)發(fā)展、國(guó)家政策、消費(fèi)行為、收入變化、進(jìn)入與退出壁壘、替代品發(fā)展等因素。

3、核心競(jìng)爭(zhēng)能力：指借款人擁有的使其在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位的有形和無(wú)形資源，包括技術(shù)、資源、人才、專利等，主要從與其主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的比較入手。

五、重大事項(xiàng)揭示(或其他需說(shuō)明的情況)

簡(jiǎn)單介紹對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生重要影響的事件，包括公司高層變動(dòng)、資本變動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變動(dòng)、法律訴訟等。

第三部分 借款人財(cái)務(wù)分析

一、報(bào)表類型

說(shuō)明分析采用的報(bào)表是否經(jīng)過(guò)事務(wù)所審計(jì)，是哪家事務(wù)所;是否系報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)表;是否合并報(bào)表及合并范圍。

三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表不建議放到這里，需要的話可放簡(jiǎn)表，完整的報(bào)表作為附件附在后面。財(cái)務(wù)比率計(jì)算結(jié)果可以以表格的形式。

表一：資產(chǎn)負(fù)債表

1、資產(chǎn)類 貨幣資金： 現(xiàn)金余額:

現(xiàn)金及銀行存款金額(銀行存款請(qǐng)說(shuō)明分布情況及結(jié)算資金、保證金金額、存款是否質(zhì)押)、異動(dòng)情況分析、核實(shí)情況(主要通過(guò)銀行對(duì)帳單和存款憑證核查，如果借款人拒絕提供相關(guān)憑證，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明)。

短期投資： 無(wú)

是否合法合規(guī)、有無(wú)收益、變現(xiàn)能力如何、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

應(yīng)收票據(jù)： 無(wú)

其結(jié)構(gòu)和期限、大額票據(jù)的可靠性及流動(dòng)性、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

應(yīng)收帳款：

主要明細(xì)(包括帳齡及客戶分布)、主要欠款人的信用情況、是否計(jì)提壞帳準(zhǔn)備、異動(dòng)情況說(shuō)明、大額應(yīng)收帳款的核實(shí)情況(可通過(guò)查驗(yàn)企業(yè)的銷售合同)。

其他應(yīng)收款：主要明細(xì)、欠款時(shí)間及原因、對(duì)借予關(guān)系人(如股東等)的資金，要分析收回的可能性、是否存在抽逃資本和重大關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

存貨：存貨明細(xì)、有否積壓損壞變質(zhì)、采用何種計(jì)價(jià)法、實(shí)際價(jià)值如何、異動(dòng)情況說(shuō)明、重要存貨的核實(shí)情況(信貸員應(yīng)盡量到重要存貨的儲(chǔ)存現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看)

長(zhǎng)期投資：明細(xì)(按股權(quán)投資和債權(quán)投資分別說(shuō)明。股權(quán)投資要著重分析被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，估計(jì)投資的實(shí)際價(jià)值。債權(quán)投資要說(shuō)明投資債券的信用級(jí)別，兌付時(shí)間、兌付的可靠性)、是否合法合規(guī)、如何核算、是否計(jì)提長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

固定資產(chǎn)：主要明細(xì)、折舊是否按規(guī)定計(jì)提、占總資產(chǎn)的比例、有無(wú)閑置、有無(wú)抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及價(jià)值如何、異動(dòng)情況說(shuō)明、主要固定資產(chǎn)的核實(shí)情況(可通過(guò)查看固定資產(chǎn)的銷售發(fā)票、

各種權(quán)屬證件及走訪工商局、房管部門等了解固定資產(chǎn)狀況和對(duì)外抵押情況;主要固定資產(chǎn)應(yīng)實(shí)地查看，機(jī)器側(cè)重磨損程度、技術(shù)水平等，房地產(chǎn)側(cè)重位置、建筑與裝修水平等，并通過(guò)對(duì)比市場(chǎng)上同類產(chǎn)品估計(jì)其市場(chǎng)價(jià)格)

在建工程：項(xiàng)目明細(xì)、工程核算是否符合有關(guān)規(guī)定、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

無(wú)形及遞延資產(chǎn)：有無(wú)說(shuō)明及合法證明文件、對(duì)權(quán)益及利潤(rùn)額的影響程度、有無(wú)利用遞延資產(chǎn)隱藏費(fèi)用、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

2、負(fù)債類

短期借款、長(zhǎng)期借款：明細(xì)及到期日、貸款占總借款比例、借款是否被挪用、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

應(yīng)付票據(jù)： 無(wú)

應(yīng)付額及對(duì)象、到期支付情況、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況 應(yīng)付帳款：

年底主要供應(yīng)商應(yīng)付情況:

明細(xì)、形成原因、到期支付情況、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況 預(yù)收帳款：明細(xì)及其合理性、有否隱含銷售收入、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

其他應(yīng)付款：明細(xì)、形成原因、有否隱藏借款、到期支付情況、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

未交稅金：應(yīng)交金額及時(shí)間、對(duì)利潤(rùn)指標(biāo)的影響、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況

3、權(quán)益類

實(shí)收資本：是否到位、有無(wú)抽逃、注冊(cè)資本≠實(shí)收資本的原因、異動(dòng)情況說(shuō)明

資本公積：來(lái)源、有否因資產(chǎn)評(píng)估增值所引起的資本公積增加、異動(dòng)情況說(shuō)明

未分配利潤(rùn)：是否按規(guī)定計(jì)提、是否存在不分配利潤(rùn)情況、異動(dòng)情況說(shuō)明

4、收支情況

銷售收入：構(gòu)成、主營(yíng)收入占比、異動(dòng)情況說(shuō)明、核實(shí)情況(查驗(yàn)相應(yīng)的增值稅或營(yíng)業(yè)稅發(fā)票)

費(fèi)用指標(biāo)：財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)提是否合規(guī)、管理費(fèi)用是否正常、異動(dòng)情況說(shuō)明

投資收益：是否真正收到、占凈利潤(rùn)的比例、異動(dòng)情況說(shuō)明 利潤(rùn)：是否虛增或隱藏及其原因，、異動(dòng)情況說(shuō)明

5、主要財(cái)務(wù)比率：(通過(guò)幾個(gè)會(huì)計(jì)期的比較及同行業(yè)比較進(jìn)行分析)

流動(dòng)性比率：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等

杠桿比率：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等

效率比率：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)報(bào)酬率、權(quán)益報(bào)酬率等

盈利比率：銷售利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率 6、現(xiàn)金流量

(根據(jù)企業(yè)提供的《現(xiàn)金流量表》或MIS系統(tǒng)的《近似現(xiàn)金流量表》對(duì)現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，具體包括結(jié)構(gòu)占比分析、異動(dòng)情況分析、對(duì)未來(lái)的現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)分析等。)

(1)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析

(2)投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析

(3)籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析

(4)凈現(xiàn)金流量狀況及對(duì)還款的影響

第四部分 銀企往來(lái)及信譽(yù)情況

3、貸款卡查閱情況

4、銀企關(guān)系及信譽(yù)評(píng)價(jià)

第五部分 擔(dān)保情況分析

這一部分根據(jù)實(shí)際情況選擇擔(dān)保方式，進(jìn)行刪減。

擔(dān)保狀況：保證(或抵押、質(zhì)押)，保證(抵押、質(zhì)押)金額 萬(wàn)元

保證分析

一、保證企業(yè)概況

三、管理情況

1、組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介(同借款人)

2、主要管理人員

法定代表人 其他主要管理人員介紹 (格式如上表，請(qǐng)復(fù)制)

四、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析(同借款人)

五、保證單位財(cái)務(wù)分析(同借款人)

六、保證單位的貸款卡年檢情況、信貸業(yè)務(wù)狀況及或有負(fù)債 七、重大事項(xiàng)揭示(或其他需說(shuō)明的情況) 八、保證資格及代償能力評(píng)價(jià) ●個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保分析

第六部分 貸款(或授信)的用途及還款來(lái)源分析

1、貸款用途及合理性分析

貸款用途基本可以分為三類，一是用于具體的交易活動(dòng)，如購(gòu)買原材料、國(guó)際貿(mào)易融資等，二是用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金需求，，三是用于具體項(xiàng)目的建設(shè)。如果提供綜合授信額度，也應(yīng)依據(jù)授信的具體使用用途分類進(jìn)行分析。應(yīng)重點(diǎn)分析該用途的合規(guī)性、合理性。

2、資金缺口測(cè)算或項(xiàng)目的可行性分析

3、還款來(lái)源測(cè)算及企業(yè)的還款計(jì)劃

具體分析貸款的還款來(lái)源是來(lái)自于貸款所從事的具體交易的收入，還是企業(yè)未來(lái)總體的現(xiàn)金流量，或是擔(dān)保人代償或抵押物變現(xiàn)，并具體分析還款來(lái)源的。如為第一項(xiàng)，應(yīng)通過(guò)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程，特別是貸款所涉及的具體交易的分析，確認(rèn)其還款的可靠性;如為第二項(xiàng)，則應(yīng)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況及財(cái)務(wù)情況測(cè)算其未來(lái)估計(jì)可產(chǎn)生的現(xiàn)金流大小;如為第三項(xiàng)，則應(yīng)估算擔(dān)保人是否有足夠的代償能力或抵押物變現(xiàn)的金額。

企業(yè)的還款計(jì)劃應(yīng)提示是到期一次性歸還還是分期歸還。

第七部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施

一、政策法律風(fēng)險(xiǎn)分析：提示政策、法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，并分析有可能對(duì)貸款形成的影響

二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

四、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析(含企業(yè)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)) 五、道德風(fēng)險(xiǎn)分析 六、其他風(fēng)險(xiǎn)分析

第八部分 綜合收益測(cè)算

一、利息收入：包括絕對(duì)利息收入和相對(duì)利息收入(相對(duì)利息收入指扣除依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的凈利息收入)。

二、存款收益：包括派生存款和以貸款為前提產(chǎn)生的該客戶或其他客戶的存款。

三、中間業(yè)務(wù)收入：

四、其他收益：包括與借款人相關(guān)的其他客戶的開發(fā)、社會(huì)知名度的擴(kuò)大等。

第九部分 基本分析結(jié)論

一、整體評(píng)價(jià)(即同意或不同意的主要依據(jù))

二、對(duì)該筆貸款的具體意見(jiàn)：同意或不同意、具體的品種、數(shù)量、期限、擔(dān)保、利率(如為中長(zhǎng)期貸款，還應(yīng)說(shuō)明是采取浮動(dòng)利率方式或固定利率方式)或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并說(shuō)明增加或降低利率或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的理由。

三、貸款操作方式：包括操作細(xì)則、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、責(zé)任人等

本報(bào)告采用的調(diào)查方式：

1、實(shí)地調(diào)查 2、新聞媒體 3、關(guān)系人 4、其他方式

我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照××市商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。

主辦信貸員(簽字)：××× 協(xié)辦信貸員(簽字)：××× ××××年××月××日

看了貸款調(diào)查報(bào)告范文