隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升，報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編幫大家整理的銀行調研報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行調研報告1

銀行調研報告【篇1】

（一）轉變觀念，正確把握客戶經(jīng)理制度的科學內涵

客戶經(jīng)理制作為商業(yè)銀行的一種制度創(chuàng)新，是穩(wěn)定優(yōu)質客戶群體的基礎。尊重客戶、以客戶為中心，主動為客戶服務是市場經(jīng)濟條件下對商業(yè)銀行的基本要求。因此正確把握客戶經(jīng)理制度的科學內涵，實施客戶經(jīng)理制度是真正體現(xiàn)以市場為導向、以客戶為中心的服務理念，變客戶圍著銀行轉為銀行圍著客戶轉的關鍵。

（二）整合流程，實現(xiàn)銀行運作機制再造

從客戶的需要看，銀行傳統(tǒng)的職能分工人為分割了業(yè)務流程，方便銀行自身的內部管理而忽視了滿足客戶的需要。為此，應對銀行傳統(tǒng)的工作結構和工作方法從根本上進行重新思考和設計。應根據(jù)客戶需求將分散在各個職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創(chuàng)造的營運流程重新組裝，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在客戶滿意、成本、質量和對市場的反應速度方面有較大突破，從而獲得銀行的持續(xù)競爭優(yōu)勢。重新整合業(yè)務流程，特別強調一些業(yè)務流程設計應盡量采取并行方式，提高效率。同時在設計業(yè)務流程時還應區(qū)分不同客戶和不同場合，在業(yè)務處理上應有靈活性，而不是一概以標準化的流程來應付多樣化的消費者。銀行通過整合業(yè)務流程管理再造業(yè)務的綜合化，對外將同一客戶的各項金融服務統(tǒng)一由一個部門受理，同一客戶的所有業(yè)務聯(lián)系統(tǒng)一由客戶經(jīng)理負責提供制度保障，使得客戶經(jīng)理有條件專門負責與客戶的溝通、客戶的調查和客戶的開拓以及替客戶協(xié)調銀行后臺各部門的關系。

內部組織與協(xié)調機制的改革，必須把組織結構、人員、系統(tǒng)、工作程序及資訊科技等結合起來，推動在整個機構里都能體現(xiàn)到以客戶為本的經(jīng)營管理策略，為實施客戶經(jīng)理制提供必要的機制保障和生存空間。

（三）統(tǒng)一管理，建立客戶經(jīng)理服務中心

根據(jù)市場分析和客戶分類，銀行內部可以專設客戶經(jīng)理部門，進行統(tǒng)一管理，使得客戶經(jīng)理能專注于產(chǎn)品宣傳營銷，專注于受理客戶提出的需求?？砂凑展竞蛡€人業(yè)務分為兩類客戶經(jīng)理，分別配備不同年齡、文化、知識等相應社會背景和資源的素質的人員。每一類客戶還可以按照業(yè)務特點、行業(yè)或產(chǎn)品進行細分，同類客戶可由一個客戶經(jīng)理管理，重要客戶可以專門配備客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理小組。打破客戶經(jīng)理設置“官本位”化，取消客戶經(jīng)理的行政級別，高級、中級和初級客戶經(jīng)理根據(jù)服務客戶需要設定，不再與行政級別相對應，不再套用行政級別名稱。部門之間應建立工作承諾制，使客戶經(jīng)理對跨部門的需求能及時處理。各專業(yè)部門在本專業(yè)范圍內應接受客戶經(jīng)理的委托和協(xié)調，指定人員辦理負責辦理客戶經(jīng)理委托事項。只要客戶提出的金融服務涉及銀行多個部門的，客戶經(jīng)理有權要求各部門予以業(yè)務協(xié)作。賦予客戶經(jīng)理業(yè)務協(xié)調權，業(yè)務監(jiān)督權、業(yè)務辦理權、業(yè)務解釋權及費用開支權。對重要客戶的客戶經(jīng)理授以更多的處理業(yè)務權限，如有權直接向行長報告客戶的要求和動向，特別是客戶提出的一些特殊性需求（如銀行尚未開辦的業(yè)務、超越權限的業(yè)務等），并將對客戶需求的處理意見代表銀行答復客戶?？蛻艚?jīng)理有責任向本部門和相關部門反饋市場信息、客戶動向，為領導和業(yè)務部門制定經(jīng)營管理政策提供準確可靠的依據(jù)。

（四）實施激勵，構建市場化人才約束機制

建立商業(yè)銀行客戶經(jīng)理激勵約束機制的基本原則是：按照責、權、利相匹配的原則，將客戶經(jīng)理的收入與工作績效緊密掛鉤，合理拉開分配差距，克服平均主義，吸引高素質人才，以實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展目標。在業(yè)績考核方面，一是依據(jù)貢獻度為核心的考核指標評價體系，把各類客戶經(jīng)理的考核統(tǒng)一到一個平臺，即利潤之上，以解決客戶經(jīng)理設置、錄用、激勵、約束、評價、退出等一系列問題；二是要加大對客戶經(jīng)理業(yè)務經(jīng)營的授權力度，但要做到授權有限；三是要根據(jù)績效決定報酬。

（五）加強培訓，全方位提高客戶經(jīng)理綜合素質

客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因著工作經(jīng)驗、知識結構、分工機制等因素的制約，離真正能提供綜合化的服務還有一定的距離。所以應加強客戶經(jīng)理綜合素質的培訓，造就一批不僅全面掌握銀行業(yè)務知識同時也熟捻市場營銷技巧的復合型的客戶經(jīng)理。通過培訓和鼓勵員工自學，使其具有相當學歷和資歷，了解有關的經(jīng)濟金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，熟悉本外幣存貸款業(yè)務及相關制度和辦法，基本熟悉企業(yè)財務會計知識和法律知識，掌握一定的外匯、結算、出納、儲蓄、信用卡、理財?shù)茹y行業(yè)務知識，能進行基本的計算機操作，從傳統(tǒng)業(yè)務知識到金融產(chǎn)品創(chuàng)新，從單純的業(yè)務技能到獨擋一面綜合素質的提高。在銀行內部實行崗位輪換制,以適應動態(tài)的市場行為對人才一專多能、才智結構復合的多維要求，還可以把業(yè)務骨干送往大專院校、大企業(yè)、大集團培訓，及時補充和豐富理論及實踐知識，不斷提高理論和實際操作水平，促其快速成長。通過多層次多方位加強培訓，為銀行培養(yǎng)造就一批實干的高精尖人才。

銀行調研報告3

為扎實推進“不忘初心，牢記使命”主題教育深入開展，根據(jù)市行黨委關于主題教育專題調查研究工作方案的具體要求和安排，本人就辦公室進一步提高后勤服務質量進行了專題調研，現(xiàn)將調研情況報告如下：

后勤服務工作是各級領導和全體員工做好各項工作的重要保障和基礎,既擔當著對內管理、服務的職責,又承擔對外接待、聯(lián)絡的重任。事關全行工作高效有序運轉,事關干部員工切身利益。如何提高后勤服務質量就順理成章的成為了后勤服務部門迫在眉睫的一件大事,同時也必將成為時代發(fā)展的所需。因此,只有提升了后勤服務質量,才能真正體現(xiàn)出“為人民服務”這一根本宗旨,只有這樣,才能干部員工提供一個穩(wěn)定、舒適的工作環(huán)境,只有這樣,全行內部各項工作才能緊張有序的進行。

當前我行后勤服務主要負責的日常工作包括市行辦公大樓內的清潔衛(wèi)生;職工就餐問題;辦公樓內設備設施的運行維護等,公務車輛等的調度、運行、管理及維護等工作;各類會議的會務組織工作,如會場布置、會標設計,會后場地的整理等。這些問題看似一些日?，嵥橹?但是真正要讓他井然有序的開展下去,涉及到方方面面,所以如何提高服務質量,就成為了我部門當前急需解決的一件重大事宜。所以,此次調研報告本著機關內部各個環(huán)節(jié)良好運作,領導、職工工作輕松、便捷、高效的原則,來對當前問題進行分析,并提出一些行之有效的辦法來予以解決,使后勤服務工作能夠更上一層樓。

一、當前后勤服務工作面臨的問題

（一）后勤服務人員創(chuàng)新工作的意識不強，招法不多按部就班工作較多，工作思路、工作方法上的創(chuàng)新較少，有時習慣于用老辦法、舊觀念解決問題。

（二）大樓清潔衛(wèi)生環(huán)境整體良好,但是部分公共區(qū)域受條件所限，設施老化，清潔衛(wèi)生條件不容樂觀。

（三）職工餐廳的菜品數(shù)量、品種有限，導致職工選擇余地較小。

（四）公務車輛運行、管理、維護等有待進一步精細化。

二、針對以上問題,我們認為應當把握好后勤工作的客觀規(guī)律,對癥下藥。本著“后勤服務圍繞全行工作開展”的原則,堅持以人為本,將各項工作合理分配,督促相關人員認真履行、完成。只有采取科學措施才能促進后勤工作的不斷發(fā)展,具體的措施如下:

（一）加強思想政治工作,轉變服務觀念,全面提高隊伍素質

只有徹底改變后勤服務人員的思想問題,才能夠更好的開展后勤服務工作,才能更好的保證全行各項工作的順利進行。

（二）加強對員工關注的各類問題解決,改進服務方式，提高服務質量，主動思考問題，積極提供建議，當好“管家”。

（三）做到辦公樓、辦公室內整潔、衛(wèi)生,并對各個地方的清潔衛(wèi)生狀況進行時時監(jiān)控,進行各個辦公室之間清潔衛(wèi)生環(huán)境的評比工作,并進行制定相應的獎懲制度。

（四）進一步精細化做好車輛運行管理日常工作。

后勤工作的好壞與全行工作的發(fā)展關系密切,我們作為后勤服務部門應從點滴小事入手,做好服務,努力保障全行干部職工有一個良好的工作、生活環(huán)境,從而為新鄉(xiāng)分行事業(yè)發(fā)展做出貢獻。

銀行調研報告4

今年是人民銀行“財務精細化管理年”，針對央行財務特點，從多方面推行財務精細化管理：從制度的修訂到從節(jié)約一張紙、一度電等小事做起，在差旅費的管理、固定資產(chǎn)的管理等方面進行精細化管理。從總行到各分支，人民銀行把財務精細化的管理貫徹執(zhí)行。取得了一定的效果，同時也產(chǎn)生了問題。

目前人民銀行的財務指標給縣支行壓縮比往年有所下降，只夠發(fā)工資，其他支出都很有限，而當前物價上漲，在盡可量節(jié)約的情況下，一些必要的開支也在水漲船高，例如水費、電費、電話費等也占據(jù)財務指標一定的比例。

銀行調研報告【篇2】

1、調查結果顯示，早在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》出臺之前，多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財業(yè)務或者類似業(yè)務創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機構對于業(yè)務創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務創(chuàng)新對于制度建設也存在推動作用。

調查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業(yè)務或者類似業(yè)務的回答是肯定的，其他的24%被調查者回答是否定的。

2、被調查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用，認為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》出臺，對構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。

調查問卷顯示，71%的被調查者對于《辦法》在構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的28。6%被調查者持否定態(tài)度。說明被調查者多數(shù)認可理財法律制度對于銀行理財業(yè)務發(fā)展的促進作用，肯定了制度建設的重要性。

3、被調查者多數(shù)認為，應當進一步推進理財?shù)闹贫冉ㄔO，進一步出臺有關法規(guī)。

對于銀行個人理財業(yè)務法規(guī)體系建設中，以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務是否已經(jīng)足夠的問題，高達78。8%的被調查者認為還非常不夠，應當進一步加強制度建設。只有21。2%的被調查者認為兩個法規(guī)已經(jīng)足夠了。

對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要，84%的被調查者認為有必要，15%認為無必要。

4、絕大多數(shù)被調查者認為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財在內的理財市場。

對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范，92%的人認為有必要，7%的人認為沒有必要。

5、絕大多數(shù)被調查者認為銀行個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關。

關于當前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢，認為有關系的占比為98。0%，認為沒有關系的占比為2。0%。

銀行調研報告【篇3】

1、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務的時間在3年以下，可以說理財業(yè)務尚處于起步階段。

關于商業(yè)銀行實際開展個人理財業(yè)務的時間，調查結果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。

2、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。

關于銀行開展個人理財業(yè)務創(chuàng)新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43％；占總樣本數(shù)的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數(shù)的68％；回答“本行業(yè)務創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的34％。

銀行調研報告13

作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應市場需要和加快銀行業(yè)務的創(chuàng)新步伐，我行近來相繼推出了公司業(yè)務方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調查報告如下：

銀行調研報告【篇4】

銀行同業(yè)業(yè)務（Interbank Business）是指不同銀行之間互相借貸、互相貸款、互相擔保的一種金融業(yè)務。這種業(yè)務通常包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)匯票、同業(yè)理財、同業(yè)貸款等。

銀行同業(yè)業(yè)務為金融機構提供了短期資金，使它們能夠更有效地管理流動性和風險。同時，這種業(yè)務也能夠促進金融市場的流動性和穩(wěn)定性。

銀行調研報告【篇5】

1）、了解實踐單位基本情況和機構設置，人員配備等。

2）、學習銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務；貸款放款業(yè)務等。

3）、了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

4）、總結實踐經(jīng)過，并填寫實踐鑒定表，寫實踐報告。

銀行調研報告【篇6】

1）、實踐工作內容及規(guī)范：

此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：

1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產(chǎn)狀況等進行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實齊全后制作成文件。

2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風險管理部門，由風險管理部門逐級上報進行審查審批。

3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務中心辦理抵押登記。

4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產(chǎn)所有權證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。

5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

3）、調研分析：

銀行通過承擔信用風險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內銀行來說，信用風險是它們面臨的最主要的風險之一。信用風險是指獲得銀行信用支持的債務人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風險”。造成信用風險的原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。

對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應進一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時應進行較為嚴格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應重點審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價值，必要時應進行現(xiàn)場調查。

銀行的貸款管理工作是銀行縮小風險以提升業(yè)務質量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標準的工作規(guī)范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓來縮小信貸業(yè)務風險敞口。個貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務質量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

銀行調研報告9

銀行調研報告【篇7】

還沒有建立相關的部門對預算和支出進行標準的預算定額，專項資金使用項目還沒有完整的評估機制，人民銀行集中收付的部門預算不夠明晰，因為財務精細化管理受環(huán)境的制約及人為的因素，在全過程中會出現(xiàn)控制不嚴、制度執(zhí)行不嚴的情況，受原有思想的影響，態(tài)度上不認真。還有，人民銀行總行給縣支行財務指標壓縮較往年有所下降，把給的款項僅夠工資的發(fā)放，其他方面的支出就變得很有限，例如水費、電費和電話費因物價上漲而水漲船高，這樣就所剩無幾。

銀行調研報告【篇8】

（一）分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過申報總行審查、并報銀監(jiān)會審批，總行授權、報當?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營銷時機。

（二）產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場營銷人員固有的傳統(tǒng)營銷模式所形成的思想習慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務開發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng)新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創(chuàng)新就是重要的實踐活動，把創(chuàng)新看成“標新立異”、看成形式主義。

（三）金融創(chuàng)新過程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機遇，也是我國現(xiàn)代化建設的迫切需要，當前，在金融界信息技術、網(wǎng)絡技術沒有得到充分應用，一些新的信息技術在金融領域更是沒有得到很好開發(fā)，造成金融服務和金融領域無法深入，只能是開展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務和金融服務，嚴重制約了技術創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對稱，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開戶銀行提供或不真實提供資產(chǎn)負債表、財務報表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營信息資料，致使銀行對開戶企業(yè)閉目塞聽，無從監(jiān)督，也無法真實了解到企業(yè)對銀行的需求；

銀行也不給企業(yè)提供相關的經(jīng)濟、金融政策信息和必要的咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。

（四）金融創(chuàng)新驅動力不夠。一是激勵機制和用人機制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動力；

二是對創(chuàng)新產(chǎn)品的風險把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風險，容易牽連其他客戶的業(yè)務營銷，如XX在我行的汽車金融業(yè)務出現(xiàn)風險后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務發(fā)展。

銀行調研報告【篇9】

1、信貸風險控制形式嚴峻，資產(chǎn)質量令人堪憂。農(nóng)業(yè)銀行銅川分行截至6月末，全行五級分類不良貸款余額6.7億元，占比達54.8%，而按四級分類不良貸款余額已達7.82億元，占比63.9%。四級不良大于五級不良1.1億元，四級不良較年初增加1.4億元，信貸風險控制形勢依然十分嚴峻；工行銅川分行根據(jù)總行最新的貸款減值準備管理規(guī)定，需按照貸款質量情況足額保有呆賬準備。財務重組后盡管不良貸款余額及占比大幅下降，但仍屬全省較高的分行之一，而且貸款劣變和形態(tài)遷徙的壓力較大，一旦貸款形態(tài)發(fā)生裂變或遷徙，則必須加大準備金的提取并直接影響到該行最終凈利潤目標的實現(xiàn)。

2、抑制產(chǎn)能過剩而引發(fā)的信貸風險必須高度警惕。根據(jù)國家發(fā)改委公布的資料，目前我國有鋼鐵、水泥、電解鋁等11個行業(yè)存在著產(chǎn)能過?，F(xiàn)象，其中我市的水泥、煤炭、和電解鋁等行業(yè)“榜上有名”，而這些行業(yè)又是銅川經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對銀行的依存度較高，行業(yè)風險與銀行風險密切相關。具體來說，一是誘發(fā)潛在的信貸風險凸現(xiàn)。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截止6月末，我市水泥、電解鋁兩行業(yè)的貸款余額為13.1億元，其中，水泥行業(yè)貸款余額 9.4億元，電解鋁行業(yè)貸款余額3.7億元。兩行業(yè)的貸款余額占全市貸款總額的25.5%，這些信貸資源集中度較高，壓縮行業(yè)產(chǎn)能極易誘發(fā)信貸資產(chǎn)風險。二是行業(yè)貸款方式方面引發(fā)的貸款風險。我市的水泥行業(yè)在銀行的融資約80%是以擔保貸款或抵押形式進行。企業(yè)在向銀行借款時相互擔保，或在集團公司內部相互擔保，這些企業(yè)可能是同行業(yè)中的合作伙伴，也可能是處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的不同位置，有著極高的相關性，甚至會一榮俱榮，一損俱損。因此對整個行業(yè)進行產(chǎn)能壓縮和結構調整時，企業(yè)之間很難起到擔保作用。同時，企業(yè)在多家銀行貸款時存在以同一資產(chǎn)作抵押的行為，重復抵押降低了抵押貸款保險值，銀行債權難以落實。

3、贏利手段單一，中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。當前，銀行業(yè)金融機構各項業(yè)務發(fā)展較快，也創(chuàng)造了比較好的效益，但對傳統(tǒng)業(yè)務依賴性強、中間業(yè)務技術含量不高等問題比較突出。一是傳統(tǒng)的利息收入和金融機構往來收入是仍主要的收入來源。截止6月末，這兩項收入合計約占銀行業(yè)金融機構全部收入的比重高達90%以上。由于利息收入受企業(yè)經(jīng)營影響較大，而金融機構往來收入主要產(chǎn)生于系統(tǒng)內上存資金等低息資產(chǎn)，收入過度依賴于這兩種方式，使得利潤的增長缺乏后勁；二是現(xiàn)有的中間業(yè)務品種主要以低技術含量的結算、代理業(yè)務為主，在很大程度上成為各機構攬客戶、爭市場份額的手段，業(yè)務量大，收入低是直接的特征，而類似投資銀行和財務顧問等高技術含量、高附加值業(yè)務品種未開發(fā)和推廣力度還比較小。

銀行調研報告【篇10】

推行客戶經(jīng)理制既是構建“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制的要求，也是建立全方位、多層次市場營銷體系的現(xiàn)實選擇。

（一）實行客戶經(jīng)理制是銀行客戶關系變化的要求

我國成為wto成員后，商業(yè)銀行面臨的壓力，不僅有來自外資銀行的潛在競爭壓力，而且還有客戶對銀行的現(xiàn)實需求壓力。目前，最重大、最緊迫的壓力就是后者，尤其是高端客戶對國內商業(yè)銀行的現(xiàn)實需求壓力。如果認為目前國內對外資銀行的開放是分區(qū)域、分階段、分業(yè)務的話，國內商業(yè)銀行為迎接挑戰(zhàn)應還有一定的緩沖余地，那么客戶的多元化需求無疑是最直接、最現(xiàn)實、最迫切的壓力了。這是因為滿足客戶尤其是高端客戶的多元化需求的銀行是可以替換的，具體表現(xiàn)為其對某一家銀行的依賴性減弱和忠誠度下降，尤其是在充分競爭的同業(yè)市場環(huán)境中更是如此；另一方面，客戶對銀行業(yè)務和產(chǎn)品需求也日新月異，越來越向多元化、差異化為特征的異質市場發(fā)展，而商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“我有什么、你買什么”均質市場的服務體制已經(jīng)不適應客戶的需求了。高端客戶的需求壓力已經(jīng)形成了咄咄逼人的市場倒逼，要求銀行建立和穩(wěn)固良好的銀行客戶關系，真正做到滿足客戶需求優(yōu)于閉門制造產(chǎn)品后的推銷。在這種情況下，建立和發(fā)展客戶經(jīng)理制顯得尤為急迫。

（二）推行客戶經(jīng)理制是增強商業(yè)銀行競爭力、提升服務的要求

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶服務方式是“多面對一點”的分散型，即同一客戶的不同業(yè)務需要與銀行不同的部門聯(lián)系。這種模式既不利于內部效率提高，又不利于提高客戶的滿意度，更不利于銀行及時、全面掌握客戶信息，很難適應市場競爭和客戶發(fā)展的需要。因此，建立以市場為中心的客戶經(jīng)理制能有效地將“多面對一點”的松散模式轉化為“一點對多面”的集約化經(jīng)營模式，從而達到整合內部資源、降低內耗、增強競爭力和提升服務水平的目的。

（三）推行客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行建立科學營銷體系的要求

長期以來，國內商業(yè)銀行還未完全建立和健全市場營銷體系，業(yè)務、職能機構的設置主要按產(chǎn)品和專業(yè)劃分，而按產(chǎn)品劃分的自上而下的決策、運營、管理模式又進一步強化了職能分割、業(yè)務分離的狀況，各部門只能分別向客戶提供單一的金融產(chǎn)品，造成了部門之間的分割管理與客戶日益增強的多元化金融服務需求之間產(chǎn)生越來越強烈的沖突，導致客戶關系管理滯后，競爭力削弱。建立客戶經(jīng)理制能夠突破制度性、機制性障礙，發(fā)揮整體功能，拓展市場領域，優(yōu)化客戶結構，強化客戶服務，全面開發(fā)和營銷金融產(chǎn)品。

（四）推廣客戶經(jīng)理制是與國際金融接軌的需要

目前，金融市場逐步開放，外資銀行已大規(guī)模地涌入我國與中資銀行搶奪市場，我們越來越清楚地意識到國內銀行與國際先進銀行間的差距不僅僅表現(xiàn)在產(chǎn)品和風險防范上。在營銷理念，營銷人員和營銷技術上的差距更加巨大。發(fā)達國家商業(yè)銀行普遍實行客戶經(jīng)理制度。以客戶、行業(yè)、地區(qū)和產(chǎn)品為線索的網(wǎng)狀矩陣式的組織和經(jīng)營架構使他們將營銷資源集中起來，按客戶類型和金融需求進行排布，以最大限度地適應市場變化，基本形成前臺營銷、中間風險控制和后臺產(chǎn)品處理三大序列。前不久，花旗銀行上海分行宣稱，月儲蓄存款余額達10萬美元以上的儲戶就可以獲得專業(yè)的理財咨詢。如果不能及時學習借鑒外資銀行的先進經(jīng)驗，我國的商業(yè)銀行就難以與國際一流銀行爭高下。

銀行調研報告【篇11】

社會在不斷發(fā)展，競爭也在不斷加劇，精細化管理已經(jīng)人民銀行生存和發(fā)展的基本條件，財務是人民銀行精細化管理的核心，因此，要加強財務精細化的管理，可提升人民銀行競爭力的必要途徑。

人民銀行各領導干部正確地把握財務精細化管理的概念，提高市場應變能力，規(guī)劃好每一分錢、用好每一分錢、賺到可以賺到的每一分錢。在財務精細化管理中，首先是全面管理的概念。財務精細化管理體現(xiàn)在人民銀行的各個方面，在資產(chǎn)、財務、成本、收入等方面體現(xiàn)精細化，改進財務管理，實行全賬戶核批分行費用指標的預算管理模式，開展縣支行費用報賬制試點。對中心支行以上的機構實行財權與事權相分離的管理辦法，集中財務核算，加強費用支出的控制和監(jiān)督。

實行會計集中核算。改變原來分散核算的方式，運用網(wǎng)絡技術在137個地市中心支行推廣運行會計核算“四集中”系統(tǒng)。積極配合支付系統(tǒng)建設，研究開發(fā)中央銀行會計集中核算系統(tǒng)。

完善會計規(guī)章制度。制訂適用于各銀行機構的《銀行會計基本規(guī)范指導意見》、《銀行會計檔案管理辦法》，以及《中國人民銀行會計事后監(jiān)督辦法》等內部會計規(guī)章制度。

第二其次全員管理的概念。精細化應體現(xiàn)在每個財務工作者的日常工作中，并依靠全體員工的參與來組織、實施人民銀行的財務活動，其中涉及崗位職能的定量化、工作流程的標準化以及工作效果的最佳化。為推進增收節(jié)支工作，人民銀行制定了成本控制的制度，如水電、物業(yè)、車輛、招待、會議等費用的管理辦法，開展節(jié)能節(jié)支活動，把節(jié)約意識教育貫穿于職工思想教育的全過程，在全局樹立了人人崇尚節(jié)約、人人做到節(jié)約的良好氛圍。同時，優(yōu)化人力資源配置，確保營銷人員、二類網(wǎng)點人員，嚴格控制管理人員，嚴格控制內部處理、輔助崗位人員，實行飽和工時管理。

第三是過程管理的概念。“精細”兩個字體現(xiàn)在財務管理的各個環(huán)節(jié)之中，每一個環(huán)節(jié)都不能松懈、疏忽，應該做到環(huán)環(huán)緊扣、道道把關。人民銀行嚴格地執(zhí)行成本預算管理，并建立了成本費用的日常監(jiān)控機制，對各單位成本費用實行動態(tài)管理，一旦發(fā)現(xiàn)異常即下發(fā)支出預警通知單。

銀行調研報告【篇12】

1、合理配置信貸資金，不斷優(yōu)化信貸結構，規(guī)避產(chǎn)能過剩可能出現(xiàn)的信貸風險。一是銀行業(yè)金融機構應逐步建立和完善信貸風險預警控制體系，提高自身的風險識別能力，關注行業(yè)發(fā)展動向，建立市場信息預測體系，準確把握市場供求關系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實現(xiàn)貸款科學決策，形成靈活有效的信貸資源配置機制，加強防范行業(yè)信貸風險。二是應在產(chǎn)能過剩行業(yè)的結構調整中發(fā)揮信貸杠桿作用，支持企業(yè)的技術創(chuàng)新、結構調整和并購重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度和競爭力。

銀行調研報告10

20__年財政部頒布的新企業(yè)會計準則引入了公允價值計量的要求，規(guī)范了企業(yè)合并、合并財務報表等重要會計事項，信息披露要求更為嚴格具體，是我國會計發(fā)展史上重要的里程碑，標志著我國會計準則與國際會計慣例已基本接軌。新會計準則的實施，對銀行業(yè)將產(chǎn)生積極而深遠的影響。人行鎮(zhèn)江中支對全市上市銀行實施新會計準則的情況進行了調查，深刻剖析了上市公司實施新會計準則所面臨的困難和問題，并提出相關建議。

銀行調研報告【篇13】

首先，建立部門內有關人員的崗位職責制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風險控制相結合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，做到盡職盡責。

其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產(chǎn)品研發(fā)，應注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡社會的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務。在產(chǎn)品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠充滿發(fā)展活力。

第三，應建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財務等資源配置上給予相應的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動力。

第四，建立內部創(chuàng)新激勵機制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻。

銀行調研報告14

隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，銀行同業(yè)業(yè)務也越來越受到關注和重視。為了更好地研究和了解銀行同業(yè)業(yè)務，我們進行了一項調研。以下是我們的調研報告。

銀行調研報告【篇14】

（一）我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必然要求。在我國，各國有商業(yè)銀行的部分業(yè)務崗位早就形成了客戶經(jīng)理的雛形，原來各專業(yè)銀行的信貸外勤、儲蓄外勤以及再后來出現(xiàn)的會計結算外勤、公存業(yè)務員等等，在嚴格意義上講都具備了部分客戶經(jīng)理的特征，如具有相對獨立的工作能力，較強的專業(yè)業(yè)務知識，良好的社會活動能力和相對超前的服務意識。這在當時的環(huán)境條件下為國有商業(yè)銀行的對外聯(lián)系、組織存款等作出了很大的貢獻。

由于國有商業(yè)銀行在體制上存在著種種限制，經(jīng)營上條塊分割，專業(yè)領域相對封閉等原因，而難以在整體上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤業(yè)務人員又沒有相對獨立的業(yè)務權力，缺乏激勵機制等，使國有商業(yè)銀行專職客戶經(jīng)理難以誕生。

但是，國有商業(yè)銀行在此基礎上還是培養(yǎng)和儲備了一大批優(yōu)秀的外勤人才，包括現(xiàn)在在國有商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行重要崗位上任職的中上層管理干部，許多都是經(jīng)過外勤崗位鍛煉以后，能力得到了體現(xiàn)，才逐步走上領導崗位的。因此，客戶經(jīng)理制度在我國還是有一定基礎的。

進入二十一世紀，特別是我國加入wto以后，內因外因迫使國有商業(yè)銀行轉變原有的經(jīng)營理念、經(jīng)營機制和經(jīng)營方式?？蛻艚?jīng)理制度作為西方商業(yè)銀行一種成功的經(jīng)營模式，已逐漸被國有商業(yè)銀行所接受，中國銀行、中國建設銀行相繼于1997、1998年實行了客戶經(jīng)理制；中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行加大了研究和推行客戶經(jīng)理制的力度；光大銀行、華夏銀行等其他商業(yè)銀行也都在研究客戶經(jīng)理制，并逐步開始施行。雖然，我國目前的國有商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度正處于一種初期發(fā)展階段，尚屬于探索期，客戶經(jīng)理制度還缺乏必要的組織保障和制度保障，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營機制和組織結構制約了客戶經(jīng)理制度的發(fā)展，客戶經(jīng)理的主觀能動性尚未得到完全發(fā)揮，有的規(guī)章制度制訂的是否妥當還有待時間的考驗。但國有商業(yè)銀行對客戶經(jīng)理制度實施過程中出現(xiàn)的問題和經(jīng)驗進行了廣泛的理論探討和研究，為客戶經(jīng)理制度在我國金融業(yè)的存在和發(fā)展提供了許多理論依據(jù)。

（二）我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的內涵

實施客戶經(jīng)理制的實質和根本目的，就是一切從客戶和市場的需求出發(fā)，建立以市場為導向、以客戶為中心、以增強營銷能力為動力的全行聯(lián)動的市場營銷服務機制，通過培植一個龐大、穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群體，實現(xiàn)商業(yè)銀行效益最大化。從西方商業(yè)銀行實施客戶經(jīng)理制的歷史經(jīng)驗來看，真正的客戶經(jīng)理制必須包含以下幾種核心理念：1、客戶導向理念；2、營銷一體化理念；3、核心客戶綜合開發(fā)理念；4、個性化產(chǎn)品和服務理念；5、金融服務創(chuàng)新理念；6、深化金融服務技術內涵理念。

銀行調研報告【篇15】

（一）商業(yè)銀行存貸款狀況分析

本文首先研究銀行的存貸款額與時間的關系，因為銀行的主要業(yè)務是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時選取研究對象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細分析各個銀行的存貸款變化情況：

總結圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務和個人貸款業(yè)務都在穩(wěn)定的增長，而個人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開始增長緩慢。這是由于20xx-這一段時間受歐債危機以及美國次債影響，全球范圍內出現(xiàn)金融危機，中國作為市場經(jīng)濟主體也受其波及。而20xx年之后利率市場化在中國的影響明顯體現(xiàn)出來了。自20xx年之后的個人存貸款和公司存貸款都開始有平穩(wěn)的上升趨趨勢。從統(tǒng)計分析得出的圖像可以看出自20xx年開始不論是公司貸款還是個人貸款，相比于去年都有較大的增長。

（二）個人收入、年齡與理財支出

1、研究假設

目前，中國的存款利率并沒有放開，受通貨膨脹的影響，人們將錢存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財方案了。因為央行每年公布的基準利率遠遠低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務上面。

通過上述分析，本文作出了假設：

假設1：年齡與理財支出無關。

假設2：在一定范圍內，收入與理財支出成對數(shù)增長但僅限于一定時期內。

2、研究變量

由于本文需要分析年齡和收入與理財支出的關系，故應將年齡和收入作為自變量，理財支出作為因變量。

3、模型建立

（1）相關性檢驗：通過相關性檢驗可以看出年齡與理財支出沒有顯著的關系，但收入與理財支出有明顯的相關關系。

（2）去除瑕點

（3）做散點圖：從散點圖中可以看出二者的關系應該是曲線關系，故采用曲線估計的方法做出模型。（圖5）

4、曲線回歸分析

從回歸模型中可看出R2為0.782大于0.5，說明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說明二者有明顯的相關性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個二者的對數(shù)函數(shù)關：y=-15.773+9.872lnx。

銀行調研報告【篇16】

我國目前正處于社會主義初級階段，為了促進市場經(jīng)濟的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國貸款可以說實現(xiàn)了真正意義上的利率市場化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場供求關系讓金融機構自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標志著我國的利率市場化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國人民銀行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。利率市場化帶來的利率上升會使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟市場中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場的流動性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營銀行，這無疑是給我國股份制銀行造成了一種壓力。面對國家政策的調整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲戶的收入與理財支出是什么樣的關系對我國商業(yè)銀行應對當前變動有著重要意義。

銀行調研報告【篇17】

（一）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制出現(xiàn)的主要問題

由于商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制在我國實施時間不長，存在許多方面的不足，使得客戶經(jīng)理制在執(zhí)行中存在較多的風險，主要有以下幾方面：

1、道德風險，即與客戶經(jīng)理的職業(yè)道德相關的風險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，其營銷和維系的客戶比較固定，一般是幾個或多個優(yōu)質客戶，長期代表某家銀行與這些客戶打交道，因而客戶經(jīng)理與其所服務的客戶之間建立了一種十分密切的關系，經(jīng)過長期的交往，企業(yè)對客戶經(jīng)理往往充滿信任，同時，客戶經(jīng)理與企業(yè)部分管理人員之間將會建立起較為牽固的友情關系或利害關系。如果某個客戶經(jīng)理的職業(yè)道德差而銀行又未能及時發(fā)現(xiàn)，就存在較大的風險。

2、素質風險，即與客戶經(jīng)理的個人素質有關?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，如信貸客戶經(jīng)理一般還是信貸業(yè)務直接調查人員，因此客戶經(jīng)理的政策水平、業(yè)務水平、調查能力、分析判斷能力等個人素質的高低決定著某些銀行業(yè)務風險的高低。如信貸客戶經(jīng)理，如果對信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策了解不夠、貸前調查不夠深入透徹、分析判斷能力不強，那么就會給信貸資金帶來風險。因為在發(fā)放貸款時，往往客戶經(jīng)理（兼信貸調查崗的職責）的調查結論對貸款的發(fā)放起到?jīng)Q定性作用，如客戶經(jīng)理調查不全或對有關政策了解不透，可能會讓領導層作出錯誤決策，從而形成風險。

3、形象風險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，并直接面對客戶，對外代表一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權謀私、怠慢客戶、言行粗俗等影響銀行形象和銀企關系的行為，會給銀行帶來客戶流失風險。

4、操作風險。實施客戶經(jīng)理制度之后，銀行經(jīng)營管理體系被重組，原來的部門設置和職能分工被打破，新的機構設置和部門分工會帶來一個時期的混亂，突出的表現(xiàn)就是營銷部門內部缺乏明晰的業(yè)務運轉線路，報告和負責體系紊亂，營銷部門與產(chǎn)品部門及風險控制部門之間的運轉不暢，相互推諉扯皮的事情時有發(fā)生，出現(xiàn)若干管理真空，容易出現(xiàn)業(yè)務操作上的風險。

5、財務風險。由于客戶經(jīng)理代表銀行對外交往，一般擁有一定的營銷經(jīng)費，而各行對客戶經(jīng)理費用的管理還不完善、不成熟，對客戶經(jīng)理采買營銷禮品及宴請客戶的管理機制不完善，對客戶經(jīng)理公關費用管理不到位，存在客戶經(jīng)理利用公款大吃大喝、公款私用等財務風險。

6、挖轉風險。客戶經(jīng)理是各行的營銷精英，與優(yōu)質客戶關系十分密切，也是他行挖轉人才的重點對象。如一個客戶經(jīng)理與某一大客戶關系十分密切，而這個客戶經(jīng)理又被他行挖走，則該客戶也可能隨之轉戶，造成客戶流失風險。

（二）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的問題分析

1、相關制度不夠健全。目前關于客戶經(jīng)理管理的有關制度不健全，對客戶經(jīng)理的制約機制不完善。實施客戶經(jīng)理制必須要有完善的管理機制相約束，通過建立和完善管理機制來確?？蛻艚?jīng)理制的實施，目前商業(yè)銀行在客戶經(jīng)理管理機制方面不健全、不完善，使基層行在管理客戶經(jīng)理方面無“法”可依，無規(guī)可循，客戶經(jīng)理的行為主要靠自我約束，從而容易產(chǎn)生風險。

2、整體素質有待提高?？蛻艚?jīng)理制的核心問題就是要培養(yǎng)和造就一支綜合素質高、業(yè)務能力強、善營銷、能公關的客戶經(jīng)理隊伍，這也是關系到能否發(fā)揮客戶經(jīng)理制這一體制優(yōu)勢的關鍵所在。但是由于客戶經(jīng)理是銀行內部人力資源的重新整合產(chǎn)生的，部分客戶經(jīng)理仍然帶有原專業(yè)、原部門的烙印，所選拔的部分客戶經(jīng)理綜合素質的不理想，不僅使得客戶經(jīng)理在對外營銷和開拓中捉襟見肘，而且也使業(yè)務營銷增加風險。

3、監(jiān)督機制未能跟上。在銀行的營銷體制中，客戶經(jīng)理就相當于銀行與客戶的橋梁。目前的管理體制給予客戶經(jīng)理很大的靈活性和活動空間，監(jiān)督機制落后容易使這種“一手托兩家”的機制產(chǎn)生信息失真和監(jiān)督失靈，而同時在某些方面客戶經(jīng)理個人利益和部門、銀行之間還存在著一定程度的矛盾，如果監(jiān)督機制跟不上，有可能導致銀行交易成本和交易風險加大。

4、營銷定位不夠明確。實施客戶經(jīng)理制度之后，銀行整個內部資源被重新整合，客戶經(jīng)理或整合到單一部門或分散到相關部門，因此也帶來了客戶經(jīng)理與本部門、部門與部門分工和配合問題。雖然在對外營銷中客戶經(jīng)理代表銀行整體，但在內部的具體業(yè)務流程中客戶經(jīng)理只能依照現(xiàn)有的框架代表相關部門，容易產(chǎn)生報告和負責體系紊亂，部門協(xié)調、運轉不暢，甚至導致相互推諉扯皮，容易產(chǎn)生業(yè)務風險。

5、考核機制不夠科學。目前，對客戶經(jīng)理的考核基本上是采用單個指標的量化考核，例如存款、貸款和中間業(yè)務數(shù)量，在這種考核體系中，客戶經(jīng)理關注指標的數(shù)量甚于指標的質量，因此出現(xiàn)了為完成任務而忽視了成本和風險的現(xiàn)象，這種粗放式的考核不僅不能有效地反映出客戶經(jīng)理的工作業(yè)績，而且在一定程度上也加大了銀行成本支出和造成風險問題。

銀行調研報告【篇18】

鎮(zhèn)江市各上市銀行為落實《企業(yè)會計準則（20__年版）》，均做了大量的業(yè)務培訓和系統(tǒng)轉換工作，并制訂了相應的制度措施，分步逐層推進。新會計準則執(zhí)行工作取得了一定的成效，但還存在以下一些問題：

1、從形式上看：在分步推進實施的機構，目前在總行層面實現(xiàn)了報表披露與新會計準則的對接，但在分支行則仍然沿用舊有的標準。我市除江蘇銀行外，各上市銀行報表轉換均集中在分行及總行層面。基本路徑是由各分支行負責信息采集填報，省級行負責對信息采集表的匯總、審核和加工，編制調整分錄，生成轉換資產(chǎn)負債表、損益表及附注，然后提供給總行轉換合并報表所需信息資料，由總行統(tǒng)一實現(xiàn)轉換。雖然由其總行統(tǒng)一披露的會計報表達到了新會計準則的要求，但各分支行對本單位的數(shù)據(jù)調整結果并不知曉。在一次性實施轉換的機構，其各類會計報告從總行到各分支行均實現(xiàn)了對接，但存在以下幾類問題。如我市江蘇銀行按照總行的工作布置，于20__年1月1日起實施新會計準則，在根據(jù)新會計準則的要求做好系統(tǒng)轉換及科目拆分和調整工作后，于20__年3月22日起使用新會計準則下的會計科目，其各類業(yè)務報表體系立即發(fā)生了重大變化。突出表現(xiàn)在：一是新會計準則科目設置不能完全滿足全科目金融統(tǒng)計要求，主要涉及到存款類明細指標有：活期存款明細：如0698工業(yè)存款、0701商業(yè)存款、0706建筑企業(yè)存款、0712農(nóng)業(yè)存款、0713城鎮(zhèn)集體企業(yè)存款、0714鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)存款、0715三資企業(yè)存款、0716私營企業(yè)及個體戶存款；活期儲蓄存款明細中0737個人銀行卡活期存款、1307儲蓄賬戶存款、1308銀行卡外個人結算賬戶存款等，這些存款類指標數(shù)據(jù)無法從系統(tǒng)中采集，目前這些指標的數(shù)據(jù)只能匡估上報。二是江蘇銀行各分行新系統(tǒng)不是同時上線，而是分批上線，這樣一來影響數(shù)據(jù)的準確性和真實性，二來影響與歷史數(shù)據(jù)的可比性。而且在同一個統(tǒng)計區(qū)域，不同格式、不同計量方法的會計指標數(shù)據(jù)無法歸并，數(shù)據(jù)不能準確反映真實的經(jīng)濟金融情況。

2、從內容上看：由于新準則引進公允價值、攤余成本和實際利率等理念，會計計量基礎有重大變更，但目前各金融機構執(zhí)行尚不到位。如：貸款業(yè)務，根據(jù)新準則，貸款應按攤余成本進行計量，并以此為基礎按實際利率確認利息收入，當貸款發(fā)生減值時，應將其賬面價值減記至預計未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，減記的金額確認為貸款減值損失，計入當期損益。當前各銀行對貸款本金與利息收入的計量，考慮到一是按新準則計算的貸款利息收入與按現(xiàn)行制度確認的利息收入差異較小，二是目前境內行營業(yè)稅仍執(zhí)行《財政部 國家稅務總局關于金融企業(yè)應收未收利息征收營業(yè)稅問題的通知》（財稅[20__]182號），該通知與新準則的規(guī)定差異較大，若按照新準則在賬面上確認利息收入，需要對賬面利息收入做大量調整后才能作為營業(yè)稅納稅基數(shù)，并可能面臨向稅務局的大量解釋工作，因此，為便于操作，賬面仍按照現(xiàn)行核算制度，區(qū)分應計、非應計貸款分別核算，其結果與按照攤余成本和實際利率確認的利息收入的差異，在總行報表層面統(tǒng)一調整。存款業(yè)務，根據(jù)新準則，存款應按攤余成本進行計量，并以此為基礎按實際利率確認利息支出。各行鑒于按新準則計算的存款利息支出與按現(xiàn)行制度確認的利息支出差異較小，對存款業(yè)務的核算制度暫不作調整。

3、從執(zhí)行力看：由于新準則要求

企業(yè)管理層從敘做某項交易的主觀動機出發(fā)，根據(jù)持有某項金融資產(chǎn)或金融負債的意圖、能力等因素對其分類，并對不同類別的金融資產(chǎn)或負債，分別采用公允價值或按照攤余成本計量。這就意味著，在對經(jīng)濟事項所涉及的金融資產(chǎn)或負債進行確認、計量時，將進一步加大管理層認定的比重。因此大部分的確認、計量集中在各商業(yè)銀行的總行，基層行對此既不需要了解也無法了解。據(jù)調查，我市各商業(yè)銀行會計人員對新準則的實施僅在報表轉換操作的層面有所了解，對于深層次的背景和依據(jù)則一知半解。

銀行調研報告【篇19】

銅川銀行業(yè)金融機構業(yè)務創(chuàng)新主要表現(xiàn)為各銀行機構緊緊圍繞經(jīng)濟建設的中心目標，服務全市項目帶動戰(zhàn)略，努力尋找金融支持的切入點，重點圍繞電力、煤炭、交通、水泥及“三農(nóng)”發(fā)展資金需求，加大信貸投放力度。同時，綜合運用信用等級評定、簽發(fā)承兌匯票、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、開立保函、資金證明等方式，為企業(yè)融通資金擴大生產(chǎn)創(chuàng)造條件，做好相關金融服務。農(nóng)村信用社在支持社會主義新農(nóng)村建設方面成功創(chuàng)建了“移民搬遷小額信用貸款”品牌，嚴格審慎經(jīng)營原則，積極探索幫助農(nóng)民擺脫貧苦居住環(huán)境的信貸支持方法，利用農(nóng)戶小額貸款的信貸工具，走出了一條實現(xiàn)“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”的雙贏之道。

銅川市地處西北黃土高坡，這里多數(shù)的農(nóng)民長期居住在千溝萬壑的土窯洞內，行的是羊腸小道，喝的是窖藏雨水。在上個世紀末期，銅川市各級政府在國家有關部門的支持下，加大了移民搬遷資金支持力度。按照政策要求，在政府統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，搬遷移民必須先墊付一定比例的建房之籌資金。房屋建成驗收后，由政府按戶均補貼逐級匯總上報，經(jīng)有關部門審核后，再撥付資金發(fā)放給農(nóng)戶。正是這一時間差一度時期難住了基層政府和并不富裕的農(nóng)民，銅川市農(nóng)村信用聯(lián)社主動和政府部門聯(lián)系，提出了運用信用社發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的優(yōu)惠政策，按政府應補金額貸給搬遷農(nóng)民建房，補貼資金到位后首先歸還信用社貸款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了農(nóng)戶的歡迎和政府的支持。經(jīng)過幾年的摸索實踐，這一貸款工具竟成了農(nóng)村信用社新的貸款效益增長點，改善了居住環(huán)境的農(nóng)戶在感謝黨和政府關心的同時，更加支持了農(nóng)村信用社的各項工作。目前，銅川各級農(nóng)村信用社已經(jīng)把這一貸款方式列為農(nóng)戶小額貸款的主要內容。

據(jù)統(tǒng)計，到4月末，全市共有25家信用社向106個行政村、2666戶農(nóng)民發(fā)放貸款余額2355萬元，不良貸款率僅為4.44%。真正實現(xiàn)了“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”。

銀行調研報告【篇20】

與原會計制度相比，新會計準則嚴格界定了資產(chǎn)、負債以及收入、費用的確認條件和計量行為，在堅持歷史成本原則的同時，引入公允價值屬性；新增了“金融工具確認及計量”、“套期保值”、“金融資產(chǎn)轉移”等會計準則，更加規(guī)范了減值計提等業(yè)務的會計核算和信息披露行為，填補了我國會計標準在這些業(yè)務領域的空白，進一步加快了我國銀行業(yè)會計的國際化步伐。

1. 對金融工具的影響

1.1金融資產(chǎn)與負債分類的變化

隨著金融創(chuàng)新程度的加快和衍生工具的發(fā)展，金融工具長短期的界限變得模糊，所以從流動性分類劃分，無法真正反映出資產(chǎn)和負債的本質屬性。新會計準則改變了原《金融企業(yè)會計制度》中對投資和負債采取長、短期分類核算的方法，而是按金融工具屬性對金融資產(chǎn)和負債重新進行分類。新會計準則將金融資產(chǎn)分為4類：交易性金融資產(chǎn)、持有到期投資、貸款和應收賬款、可供出售的金融資產(chǎn)，金融負債則分為交易性金融負債和其他金融負債兩類。

1.2金融資產(chǎn)與負債確認和計量方法的變化

原會計制度規(guī)定銀行的各項資產(chǎn)在取得時應當按照實際成本計量，而新會計準則中則增加并強調了“公允價值”計量屬性，并明確規(guī)定“在公允價值計量下，資產(chǎn)和負債按照在公平交易中熟悉情況的交易雙方自愿進行資產(chǎn)交換或者債務清償?shù)慕痤~計量”，使銀行的資產(chǎn)和投資價格更接近市場價值，更能真實反應一定時期銀行經(jīng)營狀況和財務狀況。

1.3衍生金融工具及套期業(yè)務的處理

新會計準則明確要求銀行將衍生金融工具納入表內核算，同時要求在會計期末采用公允價值計量衍生金融工具價值，以便及時反映交易的盈虧狀況。對于套期業(yè)務，新會計準則要求在相同會計期間將套期工具和被套期項目公允價值變動的抵消結果計入當期損益。

1.4資產(chǎn)減值準備的調整

新會計準則對金融資產(chǎn)減值的規(guī)定作了較大的調整，改變了貸款按五級分類計提減值準備的做法，要求按現(xiàn)金流折現(xiàn)法計提減值準備，即按照金融資產(chǎn)的賬面價值與按該金融資產(chǎn)實際利率折現(xiàn)的預計未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值的負差額進行計提。這可以有效降低人為因素對減值準備計提額的影響，從而能夠提供更準確的信息，更真實地反映資產(chǎn)的價值，使得銀行更準確地把握金融資產(chǎn)減值可能造成的損失。銀行非金融資產(chǎn)的減值損失一經(jīng)確認在以后會計期間不得轉回，銀行無法利用減值準備調節(jié)利潤，其利潤將更為真實。

1.5金融工具披露的深度和廣度發(fā)生變化

新準則既要求披露金融資產(chǎn)負債的賬面價值和公允價值，又要披露金融資產(chǎn)負債的會計政策、計量基礎、確認條件，特別是在金融管理的信息披露方面，不僅要求披露金融工具管理的目標和政策、風險控制流程、工具分析過程及其估值模型，而且金融工具對資產(chǎn)負債的影響和結果均作出了相應要求。

2. 對關聯(lián)方關系及其交易披露的影響

按照新會計準則，要對關聯(lián)方企業(yè)進行披露，關聯(lián)方主要是股東，關聯(lián)方交易類型主要是向股東發(fā)放貸款，如江蘇銀行鎮(zhèn)江分行，20__年4月末向股東發(fā)放貸款8.23億元，銀監(jiān)局對關聯(lián)方交易有嚴格要求，但在會計報告中披露未作出強制性要求，新準則實施后強制要求在財務報告中披露關聯(lián)方關系及其交易，也將產(chǎn)生一定影響。

3. 對會計報表的影響

新金融會計準則中對金融工具分類及分類標準的改變，衍生工具納入資產(chǎn)負債表內核算，一方面大大豐富了資產(chǎn)負債表的內容，對于風險的表現(xiàn)更加全面；同時以公允價值作為金融工具的主要計量屬性，風險的變動及時反映到當期損益表中，對銀行的資本機構凈利潤、凈資產(chǎn)、資本充足率等關鍵指標產(chǎn)生較大的影響；另一方面衍生金融工具易受利率和匯率等價格指標的影響，由于歷史原因加之我國銀行機構對規(guī)避這類風險相對經(jīng)驗不足，必然會加劇資產(chǎn)負債表和利潤表的波動。

銀行調研報告【篇21】

首先全面地提升了管理和質量，在服務質量、工作流程、資金安排上，都有據(jù)可循，完善了管理中的許多細節(jié)，在財務管理上，對資金的規(guī)劃、使用和運用上，都有了合理地安排，健全了財務制度，對于財務隊伍的建設在某種程度上也提高了素質建設，分期舉辦的中心支行以上機構主管會計行長培訓班和中心支行會計業(yè)務骨干培訓班及會計管理人員參加的“中央銀行會計與風險管理”研討班，使會計管理人員的整體素質有所提高。

銀行調研報告【篇22】

1、業(yè)務不夠熟練，標準把握不統(tǒng)一

授權人員業(yè)務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業(yè)務通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務不熟的授權人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權所用時間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權，嚴重影響前臺業(yè)務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業(yè)務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內部戶存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

2、細節(jié)操作上處理速度緩慢

一是大客戶辦理存款業(yè)務時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進的客戶經(jīng)理進行現(xiàn)場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉帳業(yè)務還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務的處理，只好為客戶將該轉帳業(yè)務變通為匯款業(yè)務，不同的業(yè)務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內部業(yè)務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權更能規(guī)避風險且提高業(yè)務處理速度。

3、某些特殊業(yè)務流程不夠合理

特殊業(yè)務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。

4、網(wǎng)點負責人工作職能被強行改變

網(wǎng)點負責人，應該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強行變成了現(xiàn)場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業(yè)務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權就高多了，所以這種業(yè)務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉行了，柜臺業(yè)務量統(tǒng)計明顯萎縮。

銀行調研報告【篇23】

1、經(jīng)營效益的不穩(wěn)定性增大

實施新會計準則，采用公允價值計量引起財務報表狀況的較大起伏，將給銀行的損益確認標準帶來根本性的變化，最顯著的是銀行持有的金融資產(chǎn)、金融負債的公允價值的變化要直接計入損益，金融資產(chǎn)價格隨市場價格的變化而變化，變化幅度以及變化方向都難以確定，而且變動頻率將導致財務狀況以及盈利能力的頻繁波動。

2、公允價值的測算難度

新會計準則對公允價值的獲取方式做出了規(guī)定。首先，不同類別資產(chǎn)的公允價值獲取方式不盡相同，對那些沒有活躍公開市場的金融資產(chǎn)，公允價值的取得很大程度上有賴于相關人員的專業(yè)判斷或委托評估公司評估，這種判斷往往帶有一定的主觀性，留下了操縱當期利潤的一道關口，因此如何合理設計公允價值的獲取方式，并確保公允價值的準確性既是重點，也是難點；其次，由于獲取公允價值要涉及銀行的信貸管理、金融市場、國際業(yè)務、個人金融、財務會計等多個部門，很多工作都是開創(chuàng)性的，對銀行的業(yè)務流程再造和整體協(xié)同能力等方面提出了很高的要求。

3、實際利率法的應用

在貸款、債券資產(chǎn)等業(yè)務核算中要頻繁使用實際利率法。對于固定利率的貸款和債券資產(chǎn)的實際利率的計算，即固定利息收入與金融資產(chǎn)以及相關手續(xù)費之和的比值，需要具體核算在每筆貸款中所支付的相關手續(xù)費，這是難以精確計量的。對于浮動利率的貸款和債券資產(chǎn)，其實際利率的計算要基于對未來現(xiàn)金流量的判斷，如何確保數(shù)據(jù)的可得性和準確性也是一個難點。同時，實際利率的不斷變化也會增加銀行損益的波動性，可能會削弱銀行披露的會計盈余的穩(wěn)定性。

4、資本充足率管理的難度加大

衍生金融工具納入表內增加了風險資產(chǎn)，導致計算資本充足率的加權風險資產(chǎn)發(fā)生變動，可供出售類金融資產(chǎn)公允價值的變動計入所有者權益，加劇了附屬資本的變動，按可收回金額現(xiàn)值與賬面值的差額提取減值準備后，導致?lián)p益的波動，從而影響附屬資本。這些變化將增加銀行資本的波動性，使上市銀行資本管理面臨新的課題。

5、核算及管理系統(tǒng)的更新開發(fā)

應用新會計準則并不是簡單的會計政策的轉換，特別是銀行機構，在會計核算方面，如新準則要求商業(yè)銀行推進統(tǒng)賬制（外幣業(yè)務發(fā)生時直接以本幣記賬，月末再對每個賬戶進行估值）、大量“現(xiàn)值”的引入，以及新口徑信息報告等，要求商業(yè)銀行對現(xiàn)行的會計核算系統(tǒng)、各種業(yè)務交易系統(tǒng)及內部管理等電子化進行改造或開發(fā)；在管理方面最為關鍵的是把新準則的精神和實質“植根”于銀行自身的核算及管理體系中，讓整個核算流程及管理體系符合新準則要求，而且能夠把這些信息用來管理資本、風險和業(yè)務，做到“管理流程層面”和“會計賬目層面”的切換真正與新會計準則對接。

6、與稅務政策存在諸多差異

目前，稅務監(jiān)管當局尚沒有明確對新會計準則實施后的納稅處理，特別是企業(yè)所得稅中諸多情況，商業(yè)銀行出于納稅考慮，不敢輕易將原來的核算方法完全摒棄。但同一套會計核算系統(tǒng)又不可能同時支持兩個差異很大的法規(guī)制度，即使在企業(yè)所得稅申報時做納稅調整處理，也將非常復雜。以固定資產(chǎn)折舊調整為例，稅法規(guī)定殘值率為5%，而新會計準則未規(guī)定殘值率，兩者折舊年限規(guī)定也不同，帶來長期大量的納稅調整計算，工作量巨大；又如，新準則按照市場化和國際化的要求，改進了成本核算項目和方法，要求企業(yè)考慮預計環(huán)境恢復等資產(chǎn)棄置費用等，將企業(yè)擔負的社會責任引入會計系統(tǒng)，以更為科學、全面地反映成本信息，但稅法中未明確此類成本費用能否在稅前扣除；再如，新準則引入公允價值后，因某時點上資產(chǎn)公允價值上升或下降，導致企業(yè)在損益項目上列示收益或損失，此類收益或損失如何在稅收上進行調整等。

7、統(tǒng)計口徑的差異

原金融企業(yè)會計制度要求商業(yè)銀行按期限對金融資產(chǎn)及負債分類，如存款分為活、定期存款，有價單證投資劃分為“短期投資”、“中長期投資”兩大類，貸款則先劃分為自營貸款、委托貸款核算，再將自營貸款劃分為短期及中長期貸款進行核算，這基本與金融統(tǒng)計指標相一致。在新準則實施之后，將改變金融資產(chǎn)負債傳統(tǒng)按期限的分類方式，而將金融資產(chǎn)劃分為交易性金融資產(chǎn)、持有到期類金融資產(chǎn)、可供出售類金融資產(chǎn)、貸款及應收賬款；將金融負債劃分為交易性金融負債和其他金融負債；且資產(chǎn)與負債的分類一經(jīng)確定，不得隨意變更。資產(chǎn)負債分類方式的改變能使商業(yè)銀行信息披露更為全面、風險判斷更為有效，但商業(yè)銀行統(tǒng)計部門難以將現(xiàn)行金融統(tǒng)計指標與調整后資產(chǎn)負債進行簡單的劃分和對照，需要重新建立一套與新會計準則相適應的金融統(tǒng)計指標。此外，新準則下，公允價值的引入及資產(chǎn)負債范圍的擴大（將衍生工具隱含的各種權利和合同義務確認為金融資產(chǎn)或負債，已經(jīng)證券化的信貸資產(chǎn)以及其他不能滿足終止條件的金融資產(chǎn)和金融負債納入表內核算），也給金融統(tǒng)計部門帶來數(shù)據(jù)難以估量的困難。

8、金融工具信息披露的變化將增大

當前上市銀行財務會計信息披露存在諸如信息披露標準不盡統(tǒng)一，形式不夠規(guī)范，內容不夠全面，頻度不夠及時等突出問題。新會計準則對金融工具的列示和披露作了詳細的規(guī)定，信息披露將更加統(tǒng)一、嚴格、規(guī)范和透明。突出表現(xiàn)：一是強調信息披露的全面性。要求銀行應當披露對金融工具所采用的重要會計政策、計量基礎等信息。二是強調對風險的披露。要求銀行應當披露與各類金融工具風險相關的描述性信息和數(shù)量信息，應當披露所面臨的各類市場風險的風險價值或敏感性分析及其選用的主要參數(shù)與假設。

9、人員素質的提升壓力

由于金融資產(chǎn)、負債分類標準和核算要求的改變，以及公允價值計量屬性的引入和應用實際利率法確認收益，銀行會計人員所熟悉的會計理念和核算要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化。會計人員既需要對知識進行全面更新，又要充分發(fā)揮積極性、主動性和創(chuàng)造性以有效解決新準則體系實施過程中出現(xiàn)的新問題。

銀行調研報告【篇24】

1、注重經(jīng)營理念的轉變

一是要充分理解新準則中所闡述的關于公允價值、攤余成本、實際利率等概念的含義，進而理解這些概念中蘊涵的科學管理理念，并將這些理念運用到日常運營、流程改革和系統(tǒng)改造中。二是不斷轉變業(yè)務增長方式，實現(xiàn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型。通過提高信貸資產(chǎn)質量、大力發(fā)展中間業(yè)務等新業(yè)務的方式提高盈利水平，做到安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一，從根本上提高銀行業(yè)務發(fā)展質量、增收創(chuàng)利能力和風險管理水平。

2、明確部門分工，加強部門協(xié)調

實施新準則需要采集的信息量多，信息涉及的業(yè)務面也非常廣，大部分信息需要業(yè)務部門提供，因此，新準則的執(zhí)行需要所有員工、相關部門密切配合，按照各部門的職責分工對歷史信息進行采集整理，重新梳理現(xiàn)有的業(yè)務管理模式，操作流程，將新準則的要求融入日常業(yè)務管理工作中。

3、構建公允價值的計價模型系統(tǒng)

按照新會計準則規(guī)定，商業(yè)銀行需做到：使用公允價值法時，能夠實現(xiàn)與其風險管理框架以及董事會批準的整體風險承受力相一致的風險管理目標；采用適當?shù)墓纼r方法,金融工具能以可靠的公允價值計價；定期披露涉及資產(chǎn)負債管理、風險管理等各方面的非財務性信息等。而要做到這些，商業(yè)銀行就必須建立完善的風險管理政策、金融工具估值技術、有效的內部控制制度，并對現(xiàn)有信息系統(tǒng)進行改進和升級。首先，要按照持有的目的區(qū)分金融資產(chǎn)，對金融資產(chǎn)的價值按市場波動情況實行動態(tài)評估、管理和考核。其次，要按照新準則的要求改造現(xiàn)有的財務會計系統(tǒng)，進一步完善相關業(yè)務管理系統(tǒng)，進行業(yè)務流程再造，建立功能強大的數(shù)據(jù)庫，滿足會計核算和信息披露的要求。此外，還應引入衍生金融工具新的處理方法；對公允價值的來源進行甄別，對現(xiàn)有核算系統(tǒng)進行改造；增加投資，改進內部系統(tǒng)和程序，使其能實現(xiàn)對復雜金融工具的估值和處理。

4、建立健全保證新準則體系貫徹實施的配套制度

一是建立新的會計核算制度?，F(xiàn)行的會計核算制度難以適應新準則中所要求的金融資產(chǎn)、負債分類方法，銀行業(yè)應堅持審慎的會計原則，規(guī)范會計核算，從制度上保證其持續(xù)健康發(fā)展，迎接新準則帶來的挑戰(zhàn)。二是建立與新準則相適應的綜合統(tǒng)計制度。目前我國處于會計制度與會計準則交替階段，資產(chǎn)的分類與計量均有所不同，首先應針對不同機構實行分類推進，其次立足新準則，擴充原指標體系內容，建立一整套的金融業(yè)綜合統(tǒng)計指標體系。

5、注意與其他監(jiān)管要求的協(xié)調和配合

財務數(shù)據(jù)是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行進行有效監(jiān)管的基礎，因此，商業(yè)銀行在實施新會計準則的同時，還必須同時考慮財政部相關財務政策及銀監(jiān)會、人民銀行相關監(jiān)管政策的要求。由于新會計準則的實施對原有的會計核算制度進行了變革性的調整，在實施準備過程中要特別注意和其他監(jiān)管要求的協(xié)調。

6、做好全方位培訓工作，提升銀行從業(yè)人員的整體素質。

新會計準則改變了傳統(tǒng)會計的確認、計量、披露的技術和方式，并從規(guī)則導向轉向原則導向，提供了多種估值方法的選擇，需要更多的職業(yè)判斷，對于習慣于傳統(tǒng)記賬模式下的財會人員提出了挑戰(zhàn)。為此，商業(yè)銀行應盡快完成在職人員的相關培訓工作，從全局性、總體思路上和具體業(yè)務問題上進行培訓，在不同層面上展開，對內部不同的部門、不同分工的人員進行有側重的培訓；積極開展同業(yè)溝通和交流學習活動，加強對新會計準則的研究，研討實施新會計準則中取得的成效和經(jīng)驗，面臨的挑戰(zhàn)和任務，取長補短，貫徹執(zhí)行好新《企業(yè)會計準則》。

銀行調研報告11

按照市分行《通知》要求，我們由支行班子成員、各部門正副主任、員工代表等參與，就我行近年來網(wǎng)點撤并中存在的問題、對業(yè)務發(fā)展帶來的影響以及對日后網(wǎng)點規(guī)劃布局的意見，進行了認真細致的研究討論。大家一致認為，目前，農(nóng)業(yè)銀行在__縣金融領域中，正在被邊緣化?，F(xiàn)就我們的討論意見，歸納如下：

銀行調研報告【篇25】

隨著規(guī)范經(jīng)營從嚴管理的不斷加強，各行各級管理部門對各管轄行及其網(wǎng)點各項業(yè)務的監(jiān)管、審計和檢查的頻率、范圍及內容等不斷加強，有的不惜出動全體審計人員或調動大量的業(yè)務人員，開展為期成月的、全行性的大范圍檢查或審計。不僅占用了大量工作人員的工作時間，而且花費了大量的吃、住、行、送及其參觀旅游招（接）待費用，但效果并不甚明顯。其一是兵團作戰(zhàn)，檢查的單位多、內容雜、方案細，大推大哄不能靜心深查細審，致使應該檢查的沒有檢查、應該發(fā)現(xiàn)的問題不能發(fā)現(xiàn)；二是有些審計、檢查也查出了不少問題，但絕大多數(shù)問題在最終定稿上報時被刪減（刪減問題數(shù)約在整個發(fā)現(xiàn)問題的百分之五十至八十，甚或更多），致使查處的問題也不能全面反應和暴露原因是代表上級行的審計檢查往往居高臨下、盛氣凌人，發(fā)現(xiàn)問題不論問題大小、是否已整改及其問題的實際性質與客觀原因，都要以“如實（不反映具體情況和原因，說重不說輕）”上報并給予嚴厲的處理處罰“相威脅”。同時，部分被查行的上級或上上級領導部門，在聽取或批閱檢查審計報告時也確實存在只說問題不問原因、一味追究責任、從嚴、從中處理的現(xiàn)象；三是不少跨行或越級檢查審計，只管檢查不管整改或只是催要整改回復或報告，致使檢查發(fā)現(xiàn)問題得不到徹底有效地整改。

因此，為了加強和有效管理，各行不僅要加強審計檢查的頻率和力度，更要注重問題的整改。一是有關管理部門及經(jīng)營行的上級管理部門，要把各類監(jiān)管、審計和檢查委托各相關部門，使其按部就班，一項一項地進行、一個單位一個單位地開展，盡可能避免兵團作戰(zhàn)大推大哄；二是轉變審計、檢查作風，平心靜氣、實事求是、客觀公正、區(qū)別對待，以檢查促改為目的以處理處罰為輔助，切實提高審計檢查效能。三是落實發(fā)現(xiàn)問題整改責任制，在盡可能實行誰檢查誰促改的同時，對一些跨行、跨部門或跨級等檢查發(fā)現(xiàn)問題的促改，要落實給被查行的二級分行相關部門（不僅可以保證整改的真實性及其效果，而且可以及時、有效地解決或協(xié)調解決被查單位難以整改的問題，比如人員和設備配備等），并做好必要的跟蹤檢查或抽查。從而，保證既嚴查又嚴改的從嚴管理之目的。

銀行調研報告2

近年來，隨著我國商業(yè)銀行爭奪國內金融市場的競爭日趨激烈，客戶經(jīng)理制作為適應競爭需要而推行的一種全新的金融模式，越來越得到各家商業(yè)銀行普遍青睞，已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行競爭優(yōu)質客戶、營銷銀行產(chǎn)品和服務，提高經(jīng)營效益的一種營銷管理體系逐步推廣開來。各家商業(yè)銀行自推行客戶經(jīng)理制度以來，進行了多方面大膽的探索。

銀行調研報告【篇26】

1、資產(chǎn)質量低下，不良貸款比例較大。由于國有商業(yè)銀行原來都是在計劃經(jīng)濟體制下經(jīng)營，缺乏責任約束的粗放經(jīng)營思想占優(yōu)，搶項目，爭規(guī)模，亂鋪攤子。信貸資金無序投放，無擔保，無抵押、無機構、無法人“四無”貸款占比較大，形成了大量的呆賬和壞賬。由于國內尚缺乏一整套商業(yè)銀行良性運作的市場機制和市場環(huán)境，雖說國家已出臺了《商業(yè)銀行法》，但缺乏其正常運作的配套措施，商業(yè)銀行依然無法依照“自主經(jīng)營、自負盈虧、自求平衡、自擔風險、自我約束、自求發(fā)展”的原則正常運作，總是或多或少地受政府的干擾或受不成熟市場的困惑，為完成當年的經(jīng)營指標，對貸款企業(yè)約束軟化，造成許多貸款風險隱患，一旦貸款企業(yè)經(jīng)營不善，形成的風險就轉嫁到銀行身上。粗放型的經(jīng)營導致應收末收利息逐年增多，且清收較困難，效益低下，虧損嚴重，扭虧為盈的目標難以實現(xiàn)。

2、存款結構不合理，經(jīng)營成本偏高?；鶎咏ㄔO銀行由于受所處的地理位置、經(jīng)濟環(huán)境等諸多因素影響，大行業(yè)、大企業(yè)的戶頭很少，所以低成本的對公存款占一般性存款比例較小，而儲蓄存款的比例較大,特別是定期存款的份額占到８０％左右，這些存款相對籌資成本較高。尤其是近來連續(xù)出臺下調利息，使銀行的利差空間縮小，效益水平提高的難度加大。

3、網(wǎng)點的布局不合理，負效益的機構較多。前幾年在粗放經(jīng)營的思想指導下營業(yè)網(wǎng)點建設缺乏必要的市場調查，和科學的經(jīng)營遠景測算，不計成本，重復建設，有的網(wǎng)點儲源較少，交通不便，人均存款量，人均效益水平等指標偏低，而運營成本較高，自然經(jīng)營虧損是正常的?；鶎有兴幍牡貐^(qū)經(jīng)濟情況不好，而由于計劃經(jīng)濟體制下金融機構按行政區(qū)劃設置，致使多家金融機構為有限資金存量大打存款大戰(zhàn)，而大多采取高息攬存的手段，使不少基層行財務情況嚴峻，經(jīng)營虧損更為嚴重。

4、人浮于事，工作效率低下，經(jīng)營意識不強。長期以來，基層行是“麻雀雖小，五臟俱全”，機關部室、后勤保障、附屬企業(yè)應有盡有。龐大的機構設置，工作效率低下，一線服務保障不力，服務水平不高。缺乏有效考核機制，不能充分體現(xiàn)效率、公平的原則。干部能上不能下，員工能進不能出，大家坐著鐵交椅,捧著金飯碗，缺乏開拓意識和競爭意識，缺乏危機感和使命感。

5、監(jiān)控體系尚待健全，違規(guī)違法案件時有發(fā)生。由于基層行處于管理半徑的末稍，稽核監(jiān)控力度往往不大。加上基層行對建立健全各項內控機制重視不夠，存在著一些跑冒滴漏現(xiàn)象，對經(jīng)營效益產(chǎn)生負面影響。近年來金融案件屢有發(fā)生，特別是基層行更是多發(fā)部位。

銀行調研報告【篇27】

20__年、20__年，我行撤并網(wǎng)點1個，即臨晉營業(yè)所。當時，按照存款余額不足3000萬元的標準，對該所予以撤并。當時，該所存款余額為2800萬元，人員總數(shù)7人。在我行撤并網(wǎng)點區(qū)域中，信用社、郵政儲蓄設立的機構網(wǎng)點共計3個，各項存款總額為5000萬元。

此前，于是20__年，我們還對廟上、楚候、牛杜、三管、北景、七級、東張、角杯閆家莊、城關等九個營業(yè)所予以撤并。近年來，在網(wǎng)點不斷撤并中，對我行的業(yè)務發(fā)展至少帶來三點消極影響。一是過去我們攻關的財政代發(fā)工資業(yè)務及煙草、石化等系統(tǒng)大戶業(yè)務，在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部流失，進而也對我行整體的代收代付業(yè)務造成重大影響。二是農(nóng)村網(wǎng)點不斷撤并，當?shù)卣熬用駥ξ倚械姆从诚喈攺娏?。?0__年撤并網(wǎng)點，七級鄉(xiāng)離退休老干部曾聯(lián)名向臨猗縣政府寫信呼吁，臨猗縣政府常務副縣長王玉民曾向我行做過批示。三是網(wǎng)點撤并后，共計遺留正常、不良貸款1.2億余元，新形成不良貸款3000萬元。由于失去網(wǎng)點，導致不良貸款的清收工作負面影響極大。

銀行調研報告【篇28】

1、對不良貸款進行合格分類，分別處理，消化歷史包袱，優(yōu)化資產(chǎn)結構

對以往經(jīng)營中由于人為因素形成的呆賬、壞賬，一方面要追究有關責任人的行政、經(jīng)濟、以至刑事責任，另一方面從國家政策上要允許銀行在一段時間內按較高比例提取呆賬、壞賬特別準備金，使商業(yè)銀行能較快地沖銷陳年呆賬壞賬，盡快地步入運營的快車道。對以往經(jīng)營中形成的逾期呆滯呆賬貸款，應對責任人劃分責任包干，定期限定責任人完成任務，可以采取靈活的獎懲辦法。對因經(jīng)營不善但可以通過轉制、轉產(chǎn)有發(fā)展前途的企業(yè)銀行可不急于催收貸款且對其新產(chǎn)品、新工藝給予新的貸款支持，并實行封閉運行，使企業(yè)早日擺脫困境，從而也優(yōu)化銀行的貸款。對賴債戶，銀行只能運用法律武器，依法訴訟，同時為了解決執(zhí)行難的問題，要加強與地方政府和當?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)合協(xié)作，如召開聯(lián)席會議辦公，請新聞單位對賴債戶進行曝光。

2、加強內控制度建設，防范內部經(jīng)營各環(huán)節(jié)可能帶來的風險

首先要加強內部規(guī)章制度的建設，完善各業(yè)務部門的制度體系，增強自我約束能力；加強職工的經(jīng)營理念教育，和職業(yè)道德教育，不斷提高職工的思想境界；強化內部稽審工作，雖然這次全行的稽審隊伍垂直領導到市級行，作為基層行也要安排業(yè)務精良、年富力強、作風正派、品性優(yōu)良的干部兼職內部稽審工作，并積極配合上級行稽審工作，保證其獨立性和充分性，最終將風險防范于末然；加強對法律法規(guī)的學習，無論是領導干部還是普通職工，都要加強法律知識學習?？赏ㄟ^集中培訓和重點培養(yǎng)原則形成各層次的法律人才，保證依法經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營；此外要加強對新業(yè)務的學習和對新的金融工具的熟練掌握，加強對計算機要害部門的管理，規(guī)范操作，建立崗位制約機制，嚴格防范因高科技的發(fā)展可能帶來的新的金融風險。

３、樹立營銷意識，提高服務質量，擴大市場占有份額，壯大資金實力

市場份額是銀行生存和發(fā)展的的資本，是實現(xiàn)良好效益的基礎。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，流動性是至關重要的，東南亞的金融危機就是在流動性上出了問題，如果我們不大擴大市場占有率，不良資產(chǎn)的問題就表現(xiàn)更為突出。道理很簡單，海里的水淺了，自然礁石就露了來了。因此我們必須有強勁的資金增量作支撐。具體措施：

（1）變服務意識，密切銀企關系。在重新確立銀企關系過程中認識到在市場經(jīng)濟條件下銀行和企業(yè)是相互平等的兩個市場主體之間的合作,從表層服務向深層服務轉化。銀行充分發(fā)揮在資金、信息、結算等方面的優(yōu)勢，向企業(yè)提供全方位的服務。確立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的銀行發(fā)展體系。充分了解客戶的新需求，在辦理已有的各項業(yè)務的同時，順應客戶消費多樣化、高層次的特點，在提高服務質量的同時拓展市場向客戶提供全方位的金融服務，應及時了解客戶的各種現(xiàn)實和潛在的金融需求，以企業(yè)的經(jīng)營為例，對銀行的需求是多方面的，如存款、貸款、結算、資產(chǎn)保值、理財、證券，這些需求貫穿于企業(yè)的日常的業(yè)務中?，F(xiàn)在推行的“客戶經(jīng)理制”就是一個較好的一種形式，通過和重點客戶在原有銀企關系基礎上進行豐富和擴容，包括優(yōu)先對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所需資金支持，以方便快捷的資金結算服務于企業(yè)，對企業(yè)進行資本運營、資本擴張，企業(yè)購并戰(zhàn)略協(xié)助策劃，為其提供信息。

（2）加強對金融市場和宏觀環(huán)境的研究分析，結合基層行所所處的經(jīng)營環(huán)境，因地制宜，積極培育中小企業(yè)客戶和私營企業(yè)客戶。同業(yè)競爭的加劇，各國有商業(yè)銀行都把大企業(yè)客戶，當作公關對象，全方位提供金融服務，使他們的胃口變得很大,從而使得銀行在與大企業(yè)洽談業(yè)務過程中成本不斷增加，建立起穩(wěn)定的銀企協(xié)作關系越來越難。相反，中小企業(yè)和私營企業(yè)由于知名度不高，比較難于通過直接融資，對銀行的依賴性較強。在這種情況下，基層應重新調整客戶定位，積極支持中小企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展新增貸款要向這些企業(yè)傾斜，服務要向這些企業(yè)轉移，這樣做的結果，對銀行增加低成本存款、活化貸款、提高收息水平，促進經(jīng)濟效益提高都大有好處。

（3）加強基層行內部各部門之間的協(xié)調，規(guī)范服務，不斷提高服務質量，這是爭取客戶贏得市場競爭的前提?！岸€為一線服務，全行為客戶服務”，應是全行內部協(xié)調的一個基本準則。全行動員、全力以赴、上下聯(lián)動、相互配合，共同做好服務這個文章，形成一把手親自抓、主管部門主管領導具體抓、各個環(huán)節(jié)各個部門發(fā)揮自身優(yōu)勢對口協(xié)調抓的“大服務”的格局。規(guī)范服務要求和員工的行為規(guī)范的要求按崗位進行量化細化，聘請社會監(jiān)督員進行定期不定期的檢查，及時糾正，違反規(guī)范服務要求的行為，用無情的管理帶來有情的服務，用必要的“他律”逐步引導到“自律”。開展達標升級活動，按職工考評獲得的等級，拉開工資檔次，評選表彰先進個人和服務明星，使大家學有方向趕有目標，形成比學趕超創(chuàng)的良好氛圍。

（4）注重資產(chǎn)負債管理，提高資金利用率，不斷提高經(jīng)營效益。商業(yè)銀行正常經(jīng)營模式，是以資產(chǎn)負債比例管理為前提，它不但有利于基層行轉換經(jīng)營機制，增強自我約束、自我發(fā)展的能力，而且通過資產(chǎn)結構的合理化，求得盈利性、安全性、流動性的統(tǒng)一。

（5）注重自身的經(jīng)營情況，嚴格按商業(yè)銀行經(jīng)營原則運作徹底改變粗放型經(jīng)營帶來的資產(chǎn)負債比例失調，資產(chǎn)投資過大的情況，將資產(chǎn)負債比例調整到適合自身發(fā)展的范圍內。要調整壓縮資產(chǎn)運用總量，避免超負荷經(jīng)營。在目前情況下，如果存款增量較大，可以選擇一些信譽好效益高的“雙優(yōu)”企業(yè)，以確保新增量的效益性。

（6）進一步加強對資金清算及調度工作的管理。想方設法提高資金的利用率，增加盈利性資產(chǎn)的比例，減少非盈利資產(chǎn)的分額，提高資金的收益率?；鶎有幸?；加強資金頭寸的高度管理，嚴格控制各營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存，合理安排資金的使用空間，及時清算匯差資金、盡量避免清算資金賬戶透支，特別是對于節(jié)假日，和雙休日，更要靈活調度資金，科學安排庫存，加強和客戶的聯(lián)系與溝通，如建立大戶聯(lián)系卡制度，這樣在保障不影響對客戶服務質量的前提下，合格安排資金。

（7）強成本管理，建立責任會計制度?；鶎有幸獜膫鹘y(tǒng)的算賬型成本管理向經(jīng)營型成本管理轉變，對各環(huán)節(jié)、各部門成本進行全面詳細核算，從而有效地控制成本的增加降低消耗，提高經(jīng)營效益。一要在籌資工作中要注重優(yōu)化存款結構，加大企業(yè)存款和活期儲蓄存款的比例，降低籌資成本，特別是當前利率水平處于最低水平，籌資的邊際成本相對較低，更應加強吸存攬儲工作。二是加快集約化經(jīng)營的步伐，按照效益優(yōu)先的原則，結合地區(qū)的不同情況重新審視各營業(yè)網(wǎng)點的布局，以提高網(wǎng)點單產(chǎn)和人均利潤為中心進一步壓縮和調整低產(chǎn)、低效的網(wǎng)點，減少經(jīng)營成本。三是精簡機關工作人員，將機關富裕人員充實到一線，按照精干高效、優(yōu)質的原則核定崗位。四是建立科學的固定費用標準，實行嚴格的費用包干制度，如電話費、車輛運行費、差旅費、招待費等，并對費用的管理實行有透明度的集體審核，從而全方位地降低經(jīng)營成本。五是建立責任會計制度規(guī)范全行員工的經(jīng)營行為，從各個環(huán)節(jié)加強財務控制。通過推行責任會計制度，建立起明確的目標和責任，形成考核嚴格、獎懲分明的內部管理機制，將各營為網(wǎng)點各部室劃分為不同的責任組織，根據(jù)各單位的目標和責任建立責任會計制度，對其完成情況進行考評，反映其真實業(yè)績，從而調動全行員工增收節(jié)支的積極性和效益意識。在貫徹責任制度時要從領導方面給予充分重視，成立專門的考核機構，定期公開考核結果，真正建立起激勵機制。

銀行調研報告【篇29】

轄內銀行業(yè)金融機構總數(shù)162個，其中：國有商業(yè)銀行類機構17個；政策性銀行類機構4個，郵政儲機構23個，農(nóng)村信用社機構81個。

銀行調研報告【篇30】

完善制度，加強監(jiān)督，進一步提高會計基礎工作水平。要把會計工作作為加強縣支行建設、推動全轄整體工作上臺階的重要著力點，列入重要議事議程。要整合會計、國庫、事后監(jiān)督、營業(yè)等部門的監(jiān)督檢查資源，按照統(tǒng)一標準開展會計監(jiān)督檢查，做到檢查信息共享、檢查資源共用。要繼續(xù)推進會計人員的橫向與縱向交流，促進縣支行會計管理水平共同提高。轉變觀念，提高認識，進一步促進財務管理科學化、精細化、規(guī)范化。要把預算編制好、分配好、執(zhí)行好。要樹立過緊日子的思想，做好“節(jié)流”和“挖潛”的文章。要鞏固專項治理成果，建立健全防治“小金庫”長效機制。加強管理，規(guī)范行為，進一步履行好會計財務各項工作職責。要以工程建設領域突出問題專項治理為契機，認真落實基建管理責任制，加大項目監(jiān)督管理力度。要推廣固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)（網(wǎng)絡版），加強固定資產(chǎn)管理，提高固定資產(chǎn)使用效益。要規(guī)范集中采購行為，提高集中采購透明度。

倡導持之以恒，反對虎頭蛇尾，前功盡棄；貴在落實，反對搞花架子，要反復研究，不斷改進，逐步深入；求真務實，反對弄虛作假，否則只能是自欺欺人，釀成苦果。

銀行調研報告【篇31】

臨猗縣是一個農(nóng)業(yè)大縣和人口大縣。全縣總人口達54萬元，轄8鎮(zhèn)5鄉(xiāng)3區(qū)，375個行政村。我行于20__年撤并網(wǎng)點時，全縣國內生產(chǎn)總值約達30．30億元，工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達到42．03億元，財政收入完成1．51億元，農(nóng)民人均純收入完成3127元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成6091．7元，固定資產(chǎn)投資完成6．94億元，社會商品零售總額完成4．14億元。作為全省最大的小麥、棉花、果疏基地縣，我行現(xiàn)有的兩個業(yè)務網(wǎng)點，顯然難以形成“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場定位。

下一步，我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點規(guī)劃布局的類型可以概括為以下幾個。一是應在地處西半縣的第一重鎮(zhèn)——臨晉鎮(zhèn)，設立一個綜合性業(yè)務網(wǎng)點。目前，該信用社與郵政儲蓄設立在該鎮(zhèn)的網(wǎng)點，城鄉(xiāng)儲蓄余額約達2億余元，且金融業(yè)務發(fā)展頗具潛力。二是應在臨猗縣最大的果區(qū)——北辛鎮(zhèn)（或卓里工貿區(qū)）設立一個網(wǎng)點，主要為當?shù)毓r(nóng)果商及工商

企業(yè)提供服務。三是孫吉鎮(zhèn)在外務工經(jīng)商人員遍布全國各地，尤以北京、廣州居多，且該鎮(zhèn)中小型及家庭作坊式企業(yè)較多，經(jīng)濟頗為活躍。因而，應盡快恢復我行在該鎮(zhèn)的營業(yè)機構。四是作為聞名全國的棗樹基地——廟上鄉(xiāng)，亦應恢復設立一個綜合性營業(yè)機構，進而幅身歷史名鎮(zhèn)嵋陽以及七級等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

最后，只有我行農(nóng)村網(wǎng)點加強與城市網(wǎng)點的合作，主動接受城市先進業(yè)務輻射，積極向城市網(wǎng)點看齊，不斷縮小城鄉(xiāng)業(yè)務差距，同時充分利用已經(jīng)開辦的城市業(yè)務制高點，進而加強對城區(qū)業(yè)務的滲透，在堅決擴大城市業(yè)務份額中，吸引農(nóng)村合圍城市，實現(xiàn)各項業(yè)務城鄉(xiāng)一體化健康發(fā)展的戰(zhàn)略目標。

銀行調研報告12

大學信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新統(tǒng)計調查”的結果作出。調查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數(shù)問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。

銀行調研報告【篇32】

（一）調研數(shù)據(jù)

1、資料來源

采取調查問卷以及從銀行的年度報表。

2、調研內容

（1）調研對象：我國共有大概191家銀行本文選取國內三大國有銀行和一個股份制銀行，分別為中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、浦發(fā)銀行。四大國有控股今年的營業(yè)額占所有銀行營業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個國有控股銀行是由于中國農(nóng)行20xx年上市，所以年報難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國的銀行體系的走向和動態(tài)。

（2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務的儲戶隨機發(fā)調查問卷

3、質量控制

（1）本次問卷調查共發(fā)放800份問卷，回收700份，回收率為87.5%

（2）為確保此次調研活動科學高效開展并完成，對調查過程中出現(xiàn)的問題及時采取措施進行解決，并做詳細記錄，不斷的總結經(jīng)驗，改進方法。

（二）調研原因

打破傳統(tǒng)觀念，研究儲戶年齡和收入對理財產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務轉型上更有針對性，同時增強了商業(yè)銀行的競爭力。

銀行調研報告【篇33】

目前我行公司業(yè)務在XX的發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務，我行沒有專事銀行業(yè)務創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務企業(yè)短期融資券、關貿e點通、企業(yè)年金業(yè)務等，我行還正在營銷中，暫時尚未取得成績。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業(yè)務等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的基礎下，我行與十余家廠商在當?shù)氐腦家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡服務，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款X億元，在XX同業(yè)競爭中并無并無優(yōu)勢可講。

銀行調研報告【篇34】

人民銀行財務實行精細化管理對于人民銀行來說，是一件舉足輕重的大事，從小處節(jié)約，反映了人民銀行的從業(yè)態(tài)度，是一種保持認真負責、追求精益求精的管理態(tài)度，是建立在常規(guī)管理的基礎上，并將常規(guī)管理引向深入的一種管理思維，是一種以最大限度地減少管理所占用的資源和降低管理成本為主要目標的管理方式?？梢哉f，精細化管理是社會分工的精細化對現(xiàn)代管理的必然要求。

銀行調研報告5

近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機構逐漸增設，商業(yè)銀行授權業(yè)務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業(yè)務等待時間延長、業(yè)務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業(yè)務素質的差距也增大了業(yè)務風險。因此，原有的業(yè)務授權管理模式已滯后于業(yè)務的發(fā)展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業(yè)務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業(yè)務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統(tǒng)試點行，開始投產(chǎn)使用遠程授權系統(tǒng)建設。在實際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問題，現(xiàn)將關于遠程授權系統(tǒng)存在的利弊問題及建議

探討如下：

銀行調研報告【篇35】

眾所周知生產(chǎn)力包含人、產(chǎn)品、工具三個要素，而人是決定性的因素。以往計劃經(jīng)濟時代，各行各業(yè)在工作和生產(chǎn)中采用的多種激勵措施一度發(fā)揮了極大的激勵作用。對涌現(xiàn)出的“雙先”、“勞模”，不僅給與廣播表揚、佩戴紅花、上光榮榜、頒發(fā)獎狀等形式上的肯定和鼓勵，而且在人事檔案、工資待遇、提拔任用等方面給與了切實的物質獎勵。從而，使每一位干部員工視榮譽為生命，奮力工作，積極爭??；使一個系統(tǒng)、一個單位及其一個部門的“比、學、趕、幫”蔚然成風，一個個“雙先”、“勞?！睂映霾桓F，不斷涌現(xiàn)，并由此克服了種種難關，使得各項艱巨任務圓滿、超額完成，極大地推動和促進了各項工作的順利開展。但隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，不少單位只顧抓業(yè)務，而放松或丟棄了在人本管理中具有巨大積極作用的激勵措施。不少單位或部門一味強調績效考核、經(jīng)濟獎罰及其“末位淘汰”，長期不進行綜合評比、不評先、不表彰。比如某商業(yè)銀行省、市分行會計部門，近三年來對各二級分行、縣級支行及其營業(yè)網(wǎng)點按照文件評比、推薦的會計、財會監(jiān)管工作等“先進”，雖然有時還進行了反復的確認，但最終是成大海，杳無音信，不僅沒有下文確認、會議表彰，更沒有頒發(fā)證書和獎金（品）。個別行有時評了也只是單方面的業(yè)務先進,不開表彰大會、不頒發(fā)獎狀、獎（金）品，只是兌現(xiàn)一下績效工資或下個表彰文件了事。選出的“先進”業(yè)績不入人事檔案，不與提拔任用掛鉤，更有甚者不什么樣的“先進”照常下崗、照樣被“淘汰等等。凡此種種極大地打擊和傷害了廣大干部員工干事創(chuàng)業(yè)、爭先恐后的工作熱情與積極性，使廣大員工人人自危，干一天算一天，時刻準備著、盼望著內退或買斷。從而，嚴重地影響和制約了全行的規(guī)范操作、安全營運及其有效發(fā)展。

因此，各行各級管理部門必須對此給與應有的關注和重視，必須盡快恢復和利用相應的激勵措施，加強人本管理：首先，各級行管理部門在進行相關業(yè)務評比的同時，要定期不定期地積極開展各類切切實實的綜合評先工作，評出的先進不僅是階段性、單項任務完成好，而且在政治、思想、品德及其工作能力等方面要有先進性體現(xiàn)。各級、各項（次）評出的“先進工作者”、“勞動模范”，在通過相應形式予以公開表彰的同時，將其先進業(yè)績及取得的相應榮譽記入員工人事檔案，并與提拔任用、下崗分流等緊密聯(lián)系，大力營造爭先恐后氛圍。使“先進”獲得應有的待遇，讓全體員倍加渴望和珍惜各種先進榮譽，在意、留戀、珍惜自己的一份工作，自覺、全面的地執(zhí)行每一項操規(guī)章制度，比學趕幫，爭先恐后；其次，深入基層一線解決員工的實際問題，讓員工感受到本行的關懷和溫暖，增強歸屬感和凝聚力，激發(fā)員工以行為家、愛行如家的激情，積極認真工作、安心工作、舒心工作，不愿、不敢違規(guī)。第三，制定涉及廣大員工切身、終生利益的處理處罰規(guī)章和辦法時，在做到符合上級政策、法規(guī)的同時，盡可能地提交所在單位職工代表大會予以論證和通過，使其既顯現(xiàn)人情化又使廣大員工心悅誠服地予以執(zhí)行，并做好談心、疏導、教育等工作，絕不能動輒就拿撤職、開除、除名、撤點、減員和下崗對廣大員工施以威脅，使管理與被管理成為對立；第四，在對所轄某位違規(guī)員工進行重大處理處罰（撤職、開除）時，不能一味地強調從嚴從重，要根據(jù)其違規(guī)的實際性質及其相關的主客觀因素區(qū)別對待或人情化從輕處理，絕不能不分情況動輒就下文“踢人飯碗”，并使其申訴無門。同時，在對違規(guī)員工進行重大處理處罰（撤職、開除）時，盡可能地召開職代會，使員工的相關權利得到應有的保障，不僅使處理處罰合規(guī)、合法和合理，更讓全體員工心服口服受到應有的警示和教育，并使廣大員工的工作安全感得到切實的增強。

銀行調研報告【篇36】

1、營業(yè)室內嘈雜聲減少。往日在業(yè)務繁忙期，由于辦理業(yè)務的種類多，要求授權的業(yè)務也多，而且該行的結構是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。

2、辦理業(yè)務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務的登記工作，處理一些特殊業(yè)務時間更長，如扣劃業(yè)務，法院凍解業(yè)務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務，且前臺柜員也在業(yè)務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎。

銀行調研報告【篇37】

6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構經(jīng)營效益提高，實現(xiàn)盈利4709萬元,同比扭虧5963萬元。其中農(nóng)行銅川分行實現(xiàn)賬面盈利3萬元，同比增盈473萬元。效益大幅提高的因素有:一是存貸款凈利息收入同比增幅較大；二是金融機構往來凈收入增加；三是中間業(yè)務收入對財務計劃的貢獻加大；四是票據(jù)業(yè)務成為新的收入增長點。

銀行調研報告【篇38】

1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統(tǒng)建設意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業(yè)務風險防范能力；二是可以加強事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)，滿足業(yè)務發(fā)展需求。授權中心和網(wǎng)點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區(qū)和認識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。

2、強化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網(wǎng)點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網(wǎng)絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。

3、強化人員業(yè)務培訓。結合業(yè)務授權實際情況，總結經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務授權標準和操作規(guī)程，并進行有針對性的業(yè)務培訓，提升員工業(yè)務知識，解決一線柜員和授權柜員在業(yè)務操作上的差異認識，全面提高業(yè)務授權效率和質量。

4、強化服務溝通。本著控制“業(yè)務操作風險”的宗旨，業(yè)務授權中心要發(fā)揮對業(yè)務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業(yè)務，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務合規(guī)性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。

要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業(yè)務的發(fā)展。

5、優(yōu)化業(yè)務流程。要持續(xù)推進業(yè)務授權流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業(yè)務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負責管理維護網(wǎng)點自助設備。

6、強化分工責任。集中遠程授權后各網(wǎng)點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業(yè)務的綜合處理能力，保證對業(yè)務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強管理和培訓，規(guī)范柜員業(yè)務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務的處理等，確保授權申請業(yè)務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業(yè)務辦理速度?，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務的真實性負責。

7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責進行深入調研，研究網(wǎng)點負責人負責現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業(yè)務指導、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務等待授權間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展營銷等工作，最大限度發(fā)揮遠程授權改革對人力資源的優(yōu)化作用。

銀行調研報告6

轉變經(jīng)營方式，變吸收存款為主轉為存貸并重。我們單純從市場的角度看，一家銀行貸款放不出顯然比存款不足更糟，因為前者還得為資金來源支付利息，所以市場經(jīng)濟中的銀行更應該千方百計地去尋找新的投資機會，著眼于企業(yè)未來盈利的前景。目前，我國商業(yè)銀行的情況正相反，“存款立行”已深入人心，但貸款放不出去，責任似乎小得多，并且極易用保證資金安全作為理由。之所以形成這種局面，根子出在財務激勵機制不足上，對于基層行來說，貸款放與不放的效益與工資收入沒有顯著的關聯(lián)度，而一旦發(fā)生不良貸款則相關責任人必須受罰，這樣基層行就沒有積極性去主動發(fā)掘風險放貸機會。如此存差的出現(xiàn)，一方面，不利于銀行效益水平的提高，影響銀行自身的發(fā)展，另一方面，會使銀行陷入融資困境。因此，必須深化財務管理激勵機制，加大效益與業(yè)績的掛鉤力度，以充分調動每一名員工的經(jīng)營積極性，從而實現(xiàn)利潤最大化，以達到防范財務風險之目的。

銀行調研報告7

銀行調研報告【篇39】

近年來，為了強化內部控制、有效防范和化解各類風險，各行在內部審計上收、集中之后，對業(yè)務部門的自律監(jiān)管作了反復的強調，并配備、明確了相應的專（兼）職業(yè)務自律監(jiān)管人員。但由于長期沒有相應的組織和領導，對其進行業(yè)務培訓和指導、對其工作開展進行評比和考核、對其存在的困難進行解決、對其檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行處理等，致使業(yè)務部門的自律監(jiān)管人員成了“消防員”、“替補隊”，專崗不能專責，那里有活去那里，本職的監(jiān)管工作做多少算多少、做到啥程度算啥程度、問題不能全面查處、查出的問題不能有效整改。從而不僅使業(yè)務部門自律監(jiān)管“二道防線”的職能作用得不到有效地發(fā)揮，而且也浪費了很大的人力資源。

為此，為了充分挖掘和利用有限的人力資源，為了切實發(fā)揮業(yè)務部門自律監(jiān)管“二道防線”的職能作用，各行各級管理部門必須對業(yè)務自律監(jiān)管工作進行切實的領導和有效地管理。既然各行在當前經(jīng)營人員相對緊缺的情況下，配備和明確了一定數(shù)量的監(jiān)管人員，各項業(yè)務又必須業(yè)務部門的自律監(jiān)管，各行各級管理部門就應該有相應的組織和一定級別的領導（或負責人），對其轄屬的自律監(jiān)管工作進行經(jīng)常性的組織、領導和負責，對各監(jiān)管人員的監(jiān)管質量、業(yè)績和效果進行相應的考核與考評、對各監(jiān)管人員與遇到的困難或問題予以及時的協(xié)調和解決、對各監(jiān)管人員的工作開展予以必要的培訓和指導、對各監(jiān)管人員監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題給與及時的處理和促改、對本行或本級自律監(jiān)管質量與效果負責。需要指出的是，某些行為了加強自律監(jiān)管工作的領導，把二級分行的監(jiān)管人員全部上收集中到二級分行進行管理。雖然監(jiān)管人員便于管理了，監(jiān)管人員及其監(jiān)管工作也相對獨立了。但由于各行營業(yè)網(wǎng)點較為分散，網(wǎng)點與網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與集中地之間路程很遠（不少網(wǎng)點在數(shù)十、上百公里，有的更遠），加之沒有相應的交通工具等，致使上收后的人員懸浮于二級分行或只能開展一些次數(shù)和內容有限的監(jiān)管檢查，成了“二審計”，不但沒有更好地發(fā)揮監(jiān)管的職能作用，反而使其職能受到很大的消弱。因此，各行應根據(jù)自身是城市行或農(nóng)村行、網(wǎng)點遠近、分散程度等實際，實施科學的管理模式，比如網(wǎng)點相對集中、距離二級管理行相對較近的城（鎮(zhèn)）行可以對全轄或城區(qū)各行各業(yè)務部門自律監(jiān)管人員集中管理、統(tǒng)一作業(yè)。而網(wǎng)點較為分散、各網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與二級管理行又有很大的距離的行，就應該實行全轄監(jiān)管人員統(tǒng)一選聘、統(tǒng)一建檔（人事、組織及其薪資也可以集中統(tǒng)一管理）、統(tǒng)一考核（評）、就地或派駐各支行分散作業(yè)，而不應不講實際搞一刀切；

銀行調研報告【篇40】

本文首先從宏觀的角度分析我國商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開，許多民營銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對增速減少。從20xx-開始個人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認為，由于定期存款的利率較低，儲戶被收益高的理財產(chǎn)品吸引。因此，個人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進行回歸分析，重點分析在利率市場化背景下的商業(yè)銀行的儲戶收入與理財支出的關系。回歸分析支持的結論如下：

年平均收入與理財支出有一定的相關關系，在一定區(qū)間內年平均收入增加，理財支出增加。同時也支持了假設2的結論，證明二者真的有相關關系。年齡與理財支出通過相關性檢驗發(fā)現(xiàn)并無明顯的相關關系。通過結果我們可以知道人們在收入增加并且具有一定積蓄的時候會相應的增加自己的理財支出，但是這種關系在一定時間內成立。通過建立模型，我們可以知道儲戶傾向于在收入增加時增加理財產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時對理財產(chǎn)品的投資不變。

雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場化的過程中，人們對收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務逐漸向理財業(yè)務轉變。

通過從銀行和儲戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對不同需求的客戶群體設計不同的理財產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補存款減少帶來的損失，提高競爭力，更快的適應利率市場化的改革潮流。

銀行調研報告8

銀行調研報告【篇41】

1.信用風險

信用風險是銀行同業(yè)業(yè)務中最主要的風險之一。在這種業(yè)務中，銀行之間相互提供擔保和貸款，如果其中一家銀行出現(xiàn)違約，則其他銀行也將面臨損失。

為規(guī)避信用風險，需要銀行之間建立起完整的風險管理體系。首先，要對積極做好授信前的風險評估和審查。其次，要持續(xù)監(jiān)測借款方的經(jīng)營和財務狀況，以便及時調整風險控制措施。此外，還需要制定風險防范和應對策略，并定期組織風險管理培訓和演練。

2.流動性風險

銀行同業(yè)業(yè)務中，資金的流動性是一個關鍵問題。如果某一家銀行突然需要大量資金，卻無法及時獲取，則會出現(xiàn)流動性問題。這種風險通常稱為流動性風險。

為規(guī)避流動性風險，銀行同業(yè)業(yè)務需要制定短期資金管理策略，加強內部流動性管理，并建立外部流動性儲備。同時，還需要制定協(xié)調機制，確保在出現(xiàn)流動性問題時，能夠及時進行聯(lián)合救助。

3.市場風險

銀行同業(yè)業(yè)務中也存在市場風險。金融市場波動會影響到銀行的資產(chǎn)負債表，進而影響同業(yè)業(yè)務的風險和收益。市場風險主要來源于市場利率波動和匯率、股票等市場價格的波動。

為規(guī)避市場風險，銀行需要制定有效的風險控制措施，制定合理的資產(chǎn)配置和資金運用計劃，并進行科學的市場預測和分析。

銀行調研報告【篇42】

__縣現(xiàn)有各類金融機構網(wǎng)點45個，各項存款總額共計劃億元。按系統(tǒng)劃分，其中隸屬于信用社管轄的機構網(wǎng)點共計28個，郵政儲蓄12個，工行2個，建行1個，農(nóng)行2個。按類別劃分，屬于骨干網(wǎng)點5個，綜合性網(wǎng)點24個，便利性網(wǎng)點16個。按區(qū)域劃分，縣城內網(wǎng)點共計13個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點為32個。其中，工行、建行、農(nóng)行三家金融機構共計5個網(wǎng)點，均集中在縣城，信用社、郵政儲蓄的機構網(wǎng)點分布在縣城內的8個，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的32個。

就各家金融機構網(wǎng)點的服務手段及硬件設放來看，都十分先進。如，工行、建行、郵政儲蓄均有優(yōu)于我行的服務優(yōu)勢。一方面，該三個系統(tǒng)下設的全部機構網(wǎng)點均配備有ATM自動取款機，其中工行2臺，建行1臺，郵政儲蓄3臺。另一方面，郵政儲蓄的信用卡結算，異地存取等，在收取手續(xù)費方面制定有非常優(yōu)惠的政策。

目前，各家金融機構網(wǎng)點建設均十分穩(wěn)定。但是，郵政儲蓄的機構網(wǎng)點建設及擴張業(yè)務的愿望表現(xiàn)得十分迫切，據(jù)了解，在今年內，就新設立或遷址網(wǎng)點達到個，對其他各家金融機構的業(yè)務發(fā)展造成不同程度的影響。

銀行調研報告【篇43】

轄內銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員總數(shù)為1705人。其中：國有商業(yè)銀行類機構總人數(shù)為1096人，政策性銀行類機構總人數(shù)為73人，郵政儲蓄類機構總人數(shù)為116人，農(nóng)村信用社總人數(shù)為420人。

銀行調研報告【篇44】

銀行同業(yè)業(yè)務作為金融市場的重要組成部分，具有很大的發(fā)展?jié)摿陀绊懥?。在發(fā)展過程中，需要注意風險控制和流動性管理，同時也需要關注新興業(yè)務的發(fā)展和趨勢。我們希望這份調研報告能夠為銀行同業(yè)業(yè)務的研究和發(fā)展提供一些有價值的參考意見。

銀行調研報告15

目前基層行的經(jīng)營效益低下的情況十分突出：不良資產(chǎn)比例久高不下；存款結構不合理現(xiàn)象普遍存在；機構臃腫，人浮于事現(xiàn)象嚴重。由于這些情況存在，使一些基層行的地方經(jīng)營信譽受到一定影響，制約建設銀行各項業(yè)務的發(fā)展。如何采取相應對策，把握好目前的經(jīng)營空間，調整經(jīng)營策略，走出困境，是基層建設銀行面臨的首要任務。

銀行調研報告【篇45】

20__年6月，按照上級行存款余額不足5000萬元的撤并標準，我們對營業(yè)所、卓里分理處等兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，以及地處城區(qū)的南郊、西街、北街三個儲蓄所予以撤并。以上五個機構在撤并中，共計分流人員35名，向信用社移交存款6000余萬元，歸并我行營業(yè)所、東街分理處存款8000余萬元。

當前，我行僅在臨猗縣城設有兩個營業(yè)網(wǎng)點。一個是支行營業(yè)部，另一個是東街分理處。目前，新系統(tǒng)升級以后，我們已經(jīng)在這兩個網(wǎng)點全部推行綜合柜員制，但是，客戶流量仍然十分擁擠，已直接導致部分客戶將存款轉入他行，從而形成我行綜合競爭力明顯呈下降趨勢。按照上級行“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場定位思路，如果條件允許，我行應至少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)新增四個綜合性營業(yè)網(wǎng)點，在城區(qū)新增兩個便利性網(wǎng)點，方能滿足當?shù)乜蛻艮k理業(yè)務的基本需求，并較好服務臨猗縣的經(jīng)濟建設。就此，我行網(wǎng)點規(guī)劃布局的理想思路為：

1、在主要重鎮(zhèn)新增四個綜合性網(wǎng)點的布局為：臨晉鎮(zhèn)、孫吉鎮(zhèn)、北辛（或卓里工貿區(qū)）鎮(zhèn)，廟上鎮(zhèn)。

2、城區(qū)業(yè)務網(wǎng)點在現(xiàn)有兩個網(wǎng)點的基礎上，應再新增兩個便利性網(wǎng)點，六臺ATM自動取款機。

銀行調研報告【篇46】

當前，全球金融市場面臨著許多新的挑戰(zhàn)和變化，這也影響著銀行同業(yè)業(yè)務的發(fā)展趨勢。以下是我們對其發(fā)展趨勢的分析：

1.資金池管理

資金池管理是銀行同業(yè)業(yè)務中的一種新型業(yè)務，它可以有效地管理銀行的流動性和風險，并提高金融機構的運營效率。這種業(yè)務通常涉及多家銀行或子公司之間的協(xié)作和協(xié)同。

2.跨境同業(yè)業(yè)務

隨著國際貿易和投資的不斷擴大，跨境同業(yè)業(yè)務的需求也在不斷增加?？缇惩瑯I(yè)業(yè)務可以幫助銀行獲取更多的資金和客戶，同時也能夠增加其國際聲譽和競爭力。

3.資產(chǎn)證券化

近年來，隨著資產(chǎn)證券化的發(fā)展，一些銀行開始將同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)打包并進行證券化。這種做法可以降低同業(yè)業(yè)務的風險，同時也能夠提高資產(chǎn)的流動性和價值。

銀行調研報告【篇47】

（一）存款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構各項存款余額為107.5億元，較年初增加8.9億元，增長9.1%，同比多增12.5億元。

（二）貸款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構各項貸款余額51.4億元，較年初增加2.8億元，增長5.7%，同比多增3.2億元。

（三）存款結構變化：1、儲蓄存款持續(xù)增長。6月末，銀行業(yè)金融機構儲蓄存款余額為72.2億元，比年初增加6.1億元，增長9.3%，同比多增5.4億元。從儲蓄存款的存期結構看：定期存款與活期存款的增量占比為67.4：32.6，去年同期定活增量占比為75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款穩(wěn)定性減弱。儲蓄存款快速增長的原因，一是城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，儲蓄資金增加；二是現(xiàn)行的金融工具創(chuàng)新不足，廣大居民依然把儲蓄存款作為首選。三是各行、社為了完成上半年任務，積極開展各種勞動競賽，加大存款組織力度。2、企業(yè)存款有升有降，總體呈增加態(tài)勢。6月末，銀行業(yè)金融機構企業(yè)存款余額為24.6億元，較年初增加0.76億元，同比少增3.65億元。造成不穩(wěn)定的主要原因一是銅川市的企業(yè)是以煤炭、水泥等原材料企業(yè)為主，受市場價格波動的影響，企業(yè)利潤空間不斷收窄，企業(yè)現(xiàn)金流量減少。二是季末部分大企業(yè)實行內部改制。如陜西煤業(yè)集團實行內部改制，資金統(tǒng)一上存，共轉出近2億元存款。

（四）貸款結構變化：在基本建設貸款等中長期貸款的拉動下，各項貸款呈現(xiàn)良好的增長態(tài)勢，工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款以及票據(jù)融資都有較大幅度的上升，為我市工業(yè)經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展、固定資產(chǎn)投資持續(xù)擴張以及社會主義新農(nóng)村建設提供強有力的信貸支持。從貸款發(fā)放的主體看（見表一）：政策性銀行貸款投放增加，同比多增1.01億元，國有商業(yè)銀行貸款投放增緩，同比少增866.8萬元；農(nóng)村信用社貸款投放增加，同比多增0.8億元，增速較同期上升7.2個百分點；貸款增量主要集中在農(nóng)村信用社，較年初增加1.6億元，增量占到全部新增貸款的57.9%。

1-6月份新增貸款分機構統(tǒng)計表（表一）

單位：億元、%

項目

新增貸款額

占全部新增

貸款比重

工商銀行

0.05

1.8

農(nóng)業(yè)銀行

0.52

18.81

中國銀行

-0.036

-1.3

建設銀行

0.14

5.07

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

0.49

17.73

農(nóng)村信用社

1.6

57.89

從貸款結構分布情況看（見表二）：短期貸款同比少增，中長期貸款總量減弱，票據(jù)融資同比多增。短期貸款增量高于票據(jù)融資增量。6月末短期貸款增量占比高于票據(jù)融資18.5個百分點。1、短期貸款同比少增。6月末，短期貸款余額為25.9億元，較年初增加1.6億元，增長6.6%，同比少增5.3億元。

1-6月份新增貸款分結構統(tǒng)計表（表二）

單位：億元、%

項 目

新增貸款額

占全部新增

貸款比重

短期貸款

1.6

56.93

中長期貸款

0.13

4.63

票據(jù)融資

1.08

38.43

短期貸款增加主要是銅川市政府去年以來出臺了一系列調整產(chǎn)業(yè)結構的政策措施，如提高環(huán)保技術、改進企業(yè)生產(chǎn)工藝，促進企業(yè)由粗放經(jīng)營向集約化經(jīng)營方式轉變，并及時牽線搭橋以“銀企洽談會”等形式，解決銀行缺項目、企業(yè)缺資金的矛盾，使優(yōu)質項目及時得到資金支持。2、中長期貸款總量減弱。6月末，中長期貸款余額為22.4億元，較年初增加0.1億元，比同期少增2.1億元。3、票據(jù)融資多增。6月末，票據(jù)貼現(xiàn)余額為3.1億元，比年初增加1.1億元,增長54.8%。票據(jù)融資增加的原因是各商業(yè)銀行加大了此項業(yè)務的營銷。

從信貸政策管理執(zhí)行方面看：農(nóng)發(fā)行銅川分行在全力做好政策性貸款的信貸服務同時，積極支持當?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食加工企業(yè)和其他企業(yè)發(fā)展，努力搞活當?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟；部分國有商業(yè)銀行根據(jù)省行下達的經(jīng)濟資本總量、結構計劃和綜合業(yè)務計劃內發(fā)展業(yè)務，將經(jīng)濟資本優(yōu)先配置到經(jīng)濟系數(shù)低、并有較高資本回報率水平的業(yè)務上，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、個人消費貸款等低風險業(yè)務上，同時有效地調整了信貸資產(chǎn)結構，提高了對全行業(yè)務經(jīng)營的貢獻度；農(nóng)村信用社認真貫徹落實省聯(lián)社《信貸投向指導意見》，“立足社區(qū)、服務三農(nóng)”，適時投放，滿足轄內農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和重點涉農(nóng)中小企業(yè)以及城鎮(zhèn)個體工商戶流動資金的需求。