農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障現(xiàn)狀及對(duì)策研究
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隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)施，擁有大多數(shù)老年人口的農(nóng)村地區(qū)將迅速出現(xiàn)家庭小型化的傾向。而當(dāng)前我國(guó)正在步入老齡化社會(huì)，并且未來(lái)20年到30年，老齡化高峰即將來(lái)臨。在老齡化和獨(dú)生子女的雙重壓力下，傳統(tǒng)養(yǎng)老方式讓越來(lái)越多的人心有余而力不足，農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障問(wèn)題正日益突出，在可以預(yù)見(jiàn)的相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題將是我國(guó)最大的社會(huì)問(wèn)題之一。如果解決不好，勢(shì)必影響到社會(huì)穩(wěn)定和全面建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)程。本文擬通過(guò)對(duì)我市農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障現(xiàn)狀的分析，提出幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)之策，以起到拋磚引玉的作用。
一、我市農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障現(xiàn)狀
（一）當(dāng)前我市農(nóng)村的基本養(yǎng)老方式。
我市現(xiàn)有農(nóng)村人口90多萬(wàn)，其中老年人達(dá)十二三萬(wàn)之多，和全國(guó)幾乎所有農(nóng)村地區(qū)一樣，我市農(nóng)村的養(yǎng)老方式仍然是以家庭養(yǎng)老為主，多種養(yǎng)老方式并存。
一是家庭養(yǎng)老。這是當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村使用最普遍的養(yǎng)老方式，也是中華民族傳統(tǒng)美德之具體體現(xiàn)。這是一種最完美的養(yǎng)老方式，它所具有的優(yōu)越性是任何其他養(yǎng)老方式都無(wú)法比擬和替代的。在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平條件下及傳統(tǒng)文化模式下，家庭養(yǎng)老仍然是我國(guó)農(nóng)村的主流養(yǎng)老方式。
二是集體養(yǎng)老。集體養(yǎng)老就是由集體經(jīng)濟(jì)組織對(duì)年老多病、無(wú)依無(wú)靠的老人進(jìn)行贍養(yǎng)的制度。集體養(yǎng)老的形式主要有五保制度和養(yǎng)老院制度。
三是養(yǎng)老保險(xiǎn)。面對(duì)農(nóng)村老年人口數(shù)目的迅速增長(zhǎng)和家庭養(yǎng)老的弱化，農(nóng)村養(yǎng)老改革也加快了步伐。從1991年開(kāi)始，根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，民政部開(kāi)始有計(jì)劃有組織地組織農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的試點(diǎn)。我市于1992年開(kāi)始在全市實(shí)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，應(yīng)該說(shuō)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)從無(wú)到有并初具規(guī)模，已取得了很大的成績(jī)。但由于目前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍比較落后，且地區(qū)間極不平衡，差異較大，在全市范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與現(xiàn)實(shí)情況相脫離。
四是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。依靠平時(shí)的積蓄用來(lái)防老，在農(nóng)村仍然有一定的市場(chǎng)。一些農(nóng)民對(duì)養(yǎng)兒防老已喪失信心，他們認(rèn)為只有錢財(cái)是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節(jié)約儲(chǔ)蓄以備老年之用。
（二）農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式面臨著挑戰(zhàn)
在現(xiàn)代化與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中，農(nóng)村傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式面臨著許多挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)在：
一是家庭規(guī)?？s小、家庭功能弱化。隨著計(jì)劃生育政策帶來(lái)的生育率下降，子女減少和居住方式的分離使得子女對(duì)老年父母的照料產(chǎn)生了許多困難。獨(dú)生子女現(xiàn)象的出現(xiàn)使得獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老變得異乎尋常的困難。有調(diào)查表明，38％的獨(dú)生子女父母最擔(dān)心的是孩子發(fā)生意外事故或生??；90%的獨(dú)生子女父母認(rèn)為“只生一個(gè)孩子對(duì)父母未來(lái)的生活和養(yǎng)老不利”。他們擔(dān)心惟一的孩子因工作或其他原因離家遠(yuǎn)去后，自己的生活沒(méi)有依靠。家庭的小型化，使得家庭的養(yǎng)老功能弱化，居住方式的代際分離也意味著健康不佳的老年人在經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)之外還面臨生活不便、照料不夠、精神苦悶等問(wèn)題。
二是人口流動(dòng)加快、代際傾斜嚴(yán)重?，F(xiàn)代社會(huì)人口流動(dòng)越來(lái)越快，大量農(nóng)村的年輕人進(jìn)城打工。迫于崗位競(jìng)爭(zhēng)壓力，使他們無(wú)暇顧及在農(nóng)村的父母；同時(shí)，一些青年夫婦較重視子女的教育和成長(zhǎng)問(wèn)題，有限的時(shí)間、精力和財(cái)力都向獨(dú)生子女傾斜，產(chǎn)生了“重幼輕老現(xiàn)象”，這對(duì)老年父母的心理健康和實(shí)際的生活質(zhì)量都產(chǎn)生了負(fù)面影響。
三是老年人平均壽命延長(zhǎng)、自理能力下降。目前我市許多老人并不具備維持生計(jì)的充分收入，他們屬于最為脆弱、不受注意和得不到保護(hù)的群體。在經(jīng)濟(jì)衰退或者經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，老齡人尤其面臨著風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村這種情況更甚。隨著農(nóng)村生活水平的不斷提高，老年人的壽命也在不斷延長(zhǎng)。隨著年齡增長(zhǎng)（特別是超過(guò) 75歲之后），老年人口健康狀況有所惡化，患病率、傷殘率會(huì)上升，自理能力下降，將更多地需要日常護(hù)理、生活照料和社會(huì)服務(wù)。這一切必將加重家庭負(fù)擔(dān)，也必將導(dǎo)致年輕人消極拒養(yǎng)老人情緒的增加。
現(xiàn)實(shí)各種因素的結(jié)合使傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式開(kāi)始瓦解，子女對(duì)老年父母的照料和慰藉也不像過(guò)去傳統(tǒng)模式下那么密集和經(jīng)常了。隨著家庭人口外流，子女在外地學(xué)習(xí)或工作，兩代人只好分居兩地。而由于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化所帶來(lái)的“孝”文化的衰落以及老人自身經(jīng)濟(jì)能力的弱小，決定了農(nóng)村養(yǎng)老質(zhì)量的下降。
（三）農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度存在諸多問(wèn)題
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和適應(yīng)改革開(kāi)放的要求，我市于1992年開(kāi)始實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，對(duì)于深化農(nóng)村改革和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，發(fā)揮了一定的積極作用，但也存在著不少問(wèn)題。
一是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍太小，社會(huì)化程度低，保障功能差。目前我市農(nóng)村以養(yǎng)老為重點(diǎn)的社會(huì)保障工作僅在小范圍內(nèi)實(shí)行，農(nóng)民由于地區(qū)發(fā)展不平衡，家庭經(jīng)濟(jì)困難，對(duì)保險(xiǎn)政策不了解，積極性不高等原因，致使參保率太低，社會(huì)保障基金調(diào)劑范圍小，在如何確定福利水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系方面沒(méi)有一個(gè)具有法律意義上的數(shù)量規(guī)定。目前全市參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)僅為2.3萬(wàn)人，只占農(nóng)村總?cè)丝诘?.5%?，F(xiàn)在領(lǐng)取養(yǎng)老金的只有850余人，比例小得可憐。正在推行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度雖然解決部分群眾“病有所醫(yī)”的問(wèn)題，但是沒(méi)有從根本上解決農(nóng)村人口與集體在保健醫(yī)療上的依附關(guān)系，醫(yī)療保障只是社區(qū)化，而不是社會(huì)化。這種狀況不僅削弱了社會(huì)保障對(duì)農(nóng)民的生活保障作用，而且成為集體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的障礙。因此從整體上看，現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障無(wú)法承擔(dān)未來(lái)農(nóng)村老齡化高峰到來(lái)的沖擊。
二是農(nóng)村養(yǎng)老保障基金難以保證保值增值。由于農(nóng)村社會(huì)保障體制尚未確立，社會(huì)保障尚未立法，更沒(méi)形成法律體系，致使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障資金使用存在風(fēng)險(xiǎn)大，無(wú)法解決保值增值的問(wèn)題。
三是失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障問(wèn)題有待于盡快解決。隨著我市工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快和招商引資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，千百年來(lái)被視為根基所在的“土地保障”正遭受日益嚴(yán)重的沖擊，耕地被大量征用，大批農(nóng)民離開(kāi)了黃土地，變成了務(wù)工經(jīng)商的主力軍，由此也帶來(lái)了一些社會(huì)問(wèn)題。一些土地被集中征用的村莊，農(nóng)民未來(lái)的生活保障問(wèn)題日益突出，他們一無(wú)技術(shù)、二無(wú)專長(zhǎng)，不僅面臨著如何擇業(yè)、就業(yè)，增加勞動(dòng)收入的挑戰(zhàn)，而且還存在著怎樣養(yǎng)老、有誰(shuí)養(yǎng)老的后顧之憂，農(nóng)村人口“老有所養(yǎng)”問(wèn)題更加突出。盡管建立以失地農(nóng)民生活保障為重點(diǎn)的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度工作已被市委、市政府納入議事日程，并確定為要辦的重點(diǎn)工作之一。由勞動(dòng)保障部門(mén)擬稿的《即墨市農(nóng)村社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)暫行辦法》（試行方案）已經(jīng)市長(zhǎng)辦公會(huì)原則通過(guò)后，并開(kāi)始轉(zhuǎn)入模擬試點(diǎn)階段。但離這一新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的正式、全面實(shí)施還有一段很長(zhǎng)的路要走。
（四）其他養(yǎng)老方式局限性太大。集體養(yǎng)老方式存在的物質(zhì)基礎(chǔ)是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織管理的完善和村莊經(jīng)濟(jì)實(shí)力的雄厚，存在的心理基礎(chǔ)是老人社會(huì)交際的廣泛和子女對(duì)養(yǎng)老認(rèn)識(shí)的多元化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡性和農(nóng)民意識(shí)的落后直接影響了集體養(yǎng)老的普及化和規(guī)?；?。因此集體養(yǎng)老只能作為農(nóng)村養(yǎng)老的重要補(bǔ)充形式而不可能成為家庭養(yǎng)老的替代形式。儲(chǔ)蓄養(yǎng)老雖然在農(nóng)村還有一定市場(chǎng)，但低利率、高膨脹、天文數(shù)字的醫(yī)療費(fèi)以及農(nóng)民收入的降低，使得儲(chǔ)蓄養(yǎng)老已失去太大價(jià)值。
二、農(nóng)村老年人養(yǎng)老問(wèn)題的對(duì)策選擇
當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老的確存在很多困難和問(wèn)題，要解決這些問(wèn)題并不是容易的事情，但總的來(lái)說(shuō)我們應(yīng)該從以下角度入手：
（一）通過(guò)宣傳教育，形成濃厚的尊老敬老的社會(huì)氛圍
尊老、敬老、養(yǎng)老是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是儒家學(xué)說(shuō)的重要內(nèi)涵和范疇。幾千年來(lái)，孔孟首倡的孝道，歷經(jīng)朝代更迭而日臻完善，成為維護(hù)家庭養(yǎng)老的重要根基。改革開(kāi)放后，一些人極端利已主義思想膨脹，不僅不履行對(duì)父母、對(duì)老人應(yīng)盡的義務(wù)，反而刁難甚至虐待老人，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，也給社會(huì)帶來(lái)諸多不穩(wěn)定因素。因此通過(guò)多種宣傳工具，采取群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作，仍有其現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)這種宣傳教育使人們認(rèn)識(shí)到，尊老敬老養(yǎng)老是憲法規(guī)定每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。老人不僅是家庭奠基人，為社會(huì)創(chuàng)造過(guò)財(cái)富，年老后理應(yīng)受到尊敬和照顧，不尊重甚至虐待老人于法于理于情皆不容。并通過(guò)社會(huì)輿論約束，從道義和制度上規(guī)范人們的尊老敬老行為，改變過(guò)去片面的女兒不養(yǎng)老和重物質(zhì)輕精神的養(yǎng)老觀念，使老人時(shí)刻保持心情舒暢，精神愉快，頤養(yǎng)天年。
（二）立法保障老年人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)權(quán)利
解決農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題，除了加強(qiáng)尊老、敬老的宣傳教育外，在依法治國(guó)的今天，還要依靠制度建設(shè)。我國(guó)到目前沒(méi)有一部單獨(dú)的養(yǎng)老法，有關(guān)農(nóng)村養(yǎng)老的問(wèn)題散見(jiàn)于《婚姻法》、《老年人權(quán)益保護(hù)法》、《繼承法》、《保險(xiǎn)法》、《民法通則》等等之中，這不僅容易造成彼此的不協(xié)調(diào)，而且影響到農(nóng)村養(yǎng)老制度的實(shí)施。我國(guó)法律體系中農(nóng)村中老年人處于底層：權(quán)利少，義務(wù)多，尤其需要通過(guò)制度建設(shè)，使老年人的各種權(quán)利得到憲法和法律的切實(shí)保障。
（三）全面實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，強(qiáng)化社會(huì)保障職能
據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)到前后將達(dá)到人口老齡化的高峰期，那時(shí)我國(guó)農(nóng)村老年人口將占總?cè)丝诘?2.29%。隨著人口老齡化的到來(lái)，農(nóng)村老年社會(huì)保障形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，僅靠傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老是難以支撐的，完全依靠國(guó)家包下來(lái)也是不現(xiàn)實(shí)的。只有抓住人口老齡化高峰期到來(lái)前的一二十年時(shí)間，逐步建立起以國(guó)家、社區(qū)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)、農(nóng)民自我儲(chǔ)蓄積累式農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，才能夠有效地緩解白發(fā)浪潮的沖擊。就欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須立足于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力，堅(jiān)持低標(biāo)準(zhǔn)，多檔次，大保面，以保障老年人基本生活為目的，根據(jù)農(nóng)民個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件自由選擇，投保檔次不搞一刀切。在資金籌集上，堅(jiān)持以個(gè)人繳納為主，國(guó)家和集體給予適當(dāng)扶持補(bǔ)助，做到三方合理負(fù)擔(dān)。在保險(xiǎn)形式上實(shí)行農(nóng)村務(wù)農(nóng)、務(wù)工、經(jīng)商等各業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)制度一體化，凡屬農(nóng)村人口，年滿20 —60歲的農(nóng)民均可投保。收取的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，主要用來(lái)購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率特種債券和按照保值利率存入銀行，以確保資金的保值增值，最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)基金的效益，使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度日趨完善，并和家庭贍養(yǎng)相結(jié)合，共同促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老事業(yè)健康發(fā)展。
一、我市農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障現(xiàn)狀
（一）當(dāng)前我市農(nóng)村的基本養(yǎng)老方式。
我市現(xiàn)有農(nóng)村人口90多萬(wàn)，其中老年人達(dá)十二三萬(wàn)之多，和全國(guó)幾乎所有農(nóng)村地區(qū)一樣，我市農(nóng)村的養(yǎng)老方式仍然是以家庭養(yǎng)老為主，多種養(yǎng)老方式并存。
一是家庭養(yǎng)老。這是當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村使用最普遍的養(yǎng)老方式，也是中華民族傳統(tǒng)美德之具體體現(xiàn)。這是一種最完美的養(yǎng)老方式，它所具有的優(yōu)越性是任何其他養(yǎng)老方式都無(wú)法比擬和替代的。在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平條件下及傳統(tǒng)文化模式下，家庭養(yǎng)老仍然是我國(guó)農(nóng)村的主流養(yǎng)老方式。
二是集體養(yǎng)老。集體養(yǎng)老就是由集體經(jīng)濟(jì)組織對(duì)年老多病、無(wú)依無(wú)靠的老人進(jìn)行贍養(yǎng)的制度。集體養(yǎng)老的形式主要有五保制度和養(yǎng)老院制度。
三是養(yǎng)老保險(xiǎn)。面對(duì)農(nóng)村老年人口數(shù)目的迅速增長(zhǎng)和家庭養(yǎng)老的弱化，農(nóng)村養(yǎng)老改革也加快了步伐。從1991年開(kāi)始，根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，民政部開(kāi)始有計(jì)劃有組織地組織農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的試點(diǎn)。我市于1992年開(kāi)始在全市實(shí)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，應(yīng)該說(shuō)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)從無(wú)到有并初具規(guī)模，已取得了很大的成績(jī)。但由于目前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍比較落后，且地區(qū)間極不平衡，差異較大，在全市范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與現(xiàn)實(shí)情況相脫離。
四是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。依靠平時(shí)的積蓄用來(lái)防老，在農(nóng)村仍然有一定的市場(chǎng)。一些農(nóng)民對(duì)養(yǎng)兒防老已喪失信心，他們認(rèn)為只有錢財(cái)是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節(jié)約儲(chǔ)蓄以備老年之用。
（二）農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式面臨著挑戰(zhàn)
在現(xiàn)代化與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中，農(nóng)村傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式面臨著許多挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)在：
一是家庭規(guī)?？s小、家庭功能弱化。隨著計(jì)劃生育政策帶來(lái)的生育率下降，子女減少和居住方式的分離使得子女對(duì)老年父母的照料產(chǎn)生了許多困難。獨(dú)生子女現(xiàn)象的出現(xiàn)使得獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老變得異乎尋常的困難。有調(diào)查表明，38％的獨(dú)生子女父母最擔(dān)心的是孩子發(fā)生意外事故或生??；90%的獨(dú)生子女父母認(rèn)為“只生一個(gè)孩子對(duì)父母未來(lái)的生活和養(yǎng)老不利”。他們擔(dān)心惟一的孩子因工作或其他原因離家遠(yuǎn)去后，自己的生活沒(méi)有依靠。家庭的小型化，使得家庭的養(yǎng)老功能弱化，居住方式的代際分離也意味著健康不佳的老年人在經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)之外還面臨生活不便、照料不夠、精神苦悶等問(wèn)題。
二是人口流動(dòng)加快、代際傾斜嚴(yán)重?，F(xiàn)代社會(huì)人口流動(dòng)越來(lái)越快，大量農(nóng)村的年輕人進(jìn)城打工。迫于崗位競(jìng)爭(zhēng)壓力，使他們無(wú)暇顧及在農(nóng)村的父母；同時(shí)，一些青年夫婦較重視子女的教育和成長(zhǎng)問(wèn)題，有限的時(shí)間、精力和財(cái)力都向獨(dú)生子女傾斜，產(chǎn)生了“重幼輕老現(xiàn)象”，這對(duì)老年父母的心理健康和實(shí)際的生活質(zhì)量都產(chǎn)生了負(fù)面影響。
三是老年人平均壽命延長(zhǎng)、自理能力下降。目前我市許多老人并不具備維持生計(jì)的充分收入，他們屬于最為脆弱、不受注意和得不到保護(hù)的群體。在經(jīng)濟(jì)衰退或者經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，老齡人尤其面臨著風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村這種情況更甚。隨著農(nóng)村生活水平的不斷提高，老年人的壽命也在不斷延長(zhǎng)。隨著年齡增長(zhǎng)（特別是超過(guò) 75歲之后），老年人口健康狀況有所惡化，患病率、傷殘率會(huì)上升，自理能力下降，將更多地需要日常護(hù)理、生活照料和社會(huì)服務(wù)。這一切必將加重家庭負(fù)擔(dān)，也必將導(dǎo)致年輕人消極拒養(yǎng)老人情緒的增加。
現(xiàn)實(shí)各種因素的結(jié)合使傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式開(kāi)始瓦解，子女對(duì)老年父母的照料和慰藉也不像過(guò)去傳統(tǒng)模式下那么密集和經(jīng)常了。隨著家庭人口外流，子女在外地學(xué)習(xí)或工作，兩代人只好分居兩地。而由于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化所帶來(lái)的“孝”文化的衰落以及老人自身經(jīng)濟(jì)能力的弱小，決定了農(nóng)村養(yǎng)老質(zhì)量的下降。
（三）農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度存在諸多問(wèn)題
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和適應(yīng)改革開(kāi)放的要求，我市于1992年開(kāi)始實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，對(duì)于深化農(nóng)村改革和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，發(fā)揮了一定的積極作用，但也存在著不少問(wèn)題。
一是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍太小，社會(huì)化程度低，保障功能差。目前我市農(nóng)村以養(yǎng)老為重點(diǎn)的社會(huì)保障工作僅在小范圍內(nèi)實(shí)行，農(nóng)民由于地區(qū)發(fā)展不平衡，家庭經(jīng)濟(jì)困難，對(duì)保險(xiǎn)政策不了解，積極性不高等原因，致使參保率太低，社會(huì)保障基金調(diào)劑范圍小，在如何確定福利水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系方面沒(méi)有一個(gè)具有法律意義上的數(shù)量規(guī)定。目前全市參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)僅為2.3萬(wàn)人，只占農(nóng)村總?cè)丝诘?.5%?，F(xiàn)在領(lǐng)取養(yǎng)老金的只有850余人，比例小得可憐。正在推行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度雖然解決部分群眾“病有所醫(yī)”的問(wèn)題，但是沒(méi)有從根本上解決農(nóng)村人口與集體在保健醫(yī)療上的依附關(guān)系，醫(yī)療保障只是社區(qū)化，而不是社會(huì)化。這種狀況不僅削弱了社會(huì)保障對(duì)農(nóng)民的生活保障作用，而且成為集體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的障礙。因此從整體上看，現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障無(wú)法承擔(dān)未來(lái)農(nóng)村老齡化高峰到來(lái)的沖擊。
二是農(nóng)村養(yǎng)老保障基金難以保證保值增值。由于農(nóng)村社會(huì)保障體制尚未確立，社會(huì)保障尚未立法，更沒(méi)形成法律體系，致使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障資金使用存在風(fēng)險(xiǎn)大，無(wú)法解決保值增值的問(wèn)題。
三是失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障問(wèn)題有待于盡快解決。隨著我市工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快和招商引資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，千百年來(lái)被視為根基所在的“土地保障”正遭受日益嚴(yán)重的沖擊，耕地被大量征用，大批農(nóng)民離開(kāi)了黃土地，變成了務(wù)工經(jīng)商的主力軍，由此也帶來(lái)了一些社會(huì)問(wèn)題。一些土地被集中征用的村莊，農(nóng)民未來(lái)的生活保障問(wèn)題日益突出，他們一無(wú)技術(shù)、二無(wú)專長(zhǎng)，不僅面臨著如何擇業(yè)、就業(yè)，增加勞動(dòng)收入的挑戰(zhàn)，而且還存在著怎樣養(yǎng)老、有誰(shuí)養(yǎng)老的后顧之憂，農(nóng)村人口“老有所養(yǎng)”問(wèn)題更加突出。盡管建立以失地農(nóng)民生活保障為重點(diǎn)的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度工作已被市委、市政府納入議事日程，并確定為要辦的重點(diǎn)工作之一。由勞動(dòng)保障部門(mén)擬稿的《即墨市農(nóng)村社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)暫行辦法》（試行方案）已經(jīng)市長(zhǎng)辦公會(huì)原則通過(guò)后，并開(kāi)始轉(zhuǎn)入模擬試點(diǎn)階段。但離這一新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的正式、全面實(shí)施還有一段很長(zhǎng)的路要走。
（四）其他養(yǎng)老方式局限性太大。集體養(yǎng)老方式存在的物質(zhì)基礎(chǔ)是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織管理的完善和村莊經(jīng)濟(jì)實(shí)力的雄厚，存在的心理基礎(chǔ)是老人社會(huì)交際的廣泛和子女對(duì)養(yǎng)老認(rèn)識(shí)的多元化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡性和農(nóng)民意識(shí)的落后直接影響了集體養(yǎng)老的普及化和規(guī)?；?。因此集體養(yǎng)老只能作為農(nóng)村養(yǎng)老的重要補(bǔ)充形式而不可能成為家庭養(yǎng)老的替代形式。儲(chǔ)蓄養(yǎng)老雖然在農(nóng)村還有一定市場(chǎng)，但低利率、高膨脹、天文數(shù)字的醫(yī)療費(fèi)以及農(nóng)民收入的降低，使得儲(chǔ)蓄養(yǎng)老已失去太大價(jià)值。
二、農(nóng)村老年人養(yǎng)老問(wèn)題的對(duì)策選擇
當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老的確存在很多困難和問(wèn)題，要解決這些問(wèn)題并不是容易的事情，但總的來(lái)說(shuō)我們應(yīng)該從以下角度入手：
（一）通過(guò)宣傳教育，形成濃厚的尊老敬老的社會(huì)氛圍
尊老、敬老、養(yǎng)老是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是儒家學(xué)說(shuō)的重要內(nèi)涵和范疇。幾千年來(lái)，孔孟首倡的孝道，歷經(jīng)朝代更迭而日臻完善，成為維護(hù)家庭養(yǎng)老的重要根基。改革開(kāi)放后，一些人極端利已主義思想膨脹，不僅不履行對(duì)父母、對(duì)老人應(yīng)盡的義務(wù)，反而刁難甚至虐待老人，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，也給社會(huì)帶來(lái)諸多不穩(wěn)定因素。因此通過(guò)多種宣傳工具，采取群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作，仍有其現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)這種宣傳教育使人們認(rèn)識(shí)到，尊老敬老養(yǎng)老是憲法規(guī)定每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。老人不僅是家庭奠基人，為社會(huì)創(chuàng)造過(guò)財(cái)富，年老后理應(yīng)受到尊敬和照顧，不尊重甚至虐待老人于法于理于情皆不容。并通過(guò)社會(huì)輿論約束，從道義和制度上規(guī)范人們的尊老敬老行為，改變過(guò)去片面的女兒不養(yǎng)老和重物質(zhì)輕精神的養(yǎng)老觀念，使老人時(shí)刻保持心情舒暢，精神愉快，頤養(yǎng)天年。
（二）立法保障老年人的社會(huì)經(jīng)濟(jì)權(quán)利
解決農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題，除了加強(qiáng)尊老、敬老的宣傳教育外，在依法治國(guó)的今天，還要依靠制度建設(shè)。我國(guó)到目前沒(méi)有一部單獨(dú)的養(yǎng)老法，有關(guān)農(nóng)村養(yǎng)老的問(wèn)題散見(jiàn)于《婚姻法》、《老年人權(quán)益保護(hù)法》、《繼承法》、《保險(xiǎn)法》、《民法通則》等等之中，這不僅容易造成彼此的不協(xié)調(diào)，而且影響到農(nóng)村養(yǎng)老制度的實(shí)施。我國(guó)法律體系中農(nóng)村中老年人處于底層：權(quán)利少，義務(wù)多，尤其需要通過(guò)制度建設(shè)，使老年人的各種權(quán)利得到憲法和法律的切實(shí)保障。
（三）全面實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，強(qiáng)化社會(huì)保障職能
據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)到前后將達(dá)到人口老齡化的高峰期，那時(shí)我國(guó)農(nóng)村老年人口將占總?cè)丝诘?2.29%。隨著人口老齡化的到來(lái)，農(nóng)村老年社會(huì)保障形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，僅靠傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老是難以支撐的，完全依靠國(guó)家包下來(lái)也是不現(xiàn)實(shí)的。只有抓住人口老齡化高峰期到來(lái)前的一二十年時(shí)間，逐步建立起以國(guó)家、社區(qū)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)、農(nóng)民自我儲(chǔ)蓄積累式農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，才能夠有效地緩解白發(fā)浪潮的沖擊。就欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須立足于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力，堅(jiān)持低標(biāo)準(zhǔn)，多檔次，大保面，以保障老年人基本生活為目的，根據(jù)農(nóng)民個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件自由選擇，投保檔次不搞一刀切。在資金籌集上，堅(jiān)持以個(gè)人繳納為主，國(guó)家和集體給予適當(dāng)扶持補(bǔ)助，做到三方合理負(fù)擔(dān)。在保險(xiǎn)形式上實(shí)行農(nóng)村務(wù)農(nóng)、務(wù)工、經(jīng)商等各業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)制度一體化，凡屬農(nóng)村人口，年滿20 —60歲的農(nóng)民均可投保。收取的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，主要用來(lái)購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率特種債券和按照保值利率存入銀行，以確保資金的保值增值，最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)基金的效益，使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度日趨完善，并和家庭贍養(yǎng)相結(jié)合，共同促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老事業(yè)健康發(fā)展。